加密货币世界中的 DeFi 是什么？受欢迎的DeFi 代币有哪些？一文详解

去中心化金融（DeFi）允许用户在没有中介的情况下交易并通过加密货币赚钱。它与传统金融体系相反，赋予用户对自己资产的完全控制权。本文将详细探讨 DeFi 的概念，并为计划进入这一不断增长领域的人提供流行的 DeFi 平台和代币示例。

什么是去中心化金融（DeFi）？

去中心化金融（简称 DeFi）是一个基于区块链的金融生态系统，使用户可以在没有中介的情况下管理资金。换句话说，他们可以在不依赖银行或支付系统的情况下进行交易、借贷和其他加密货币相关操作。取代传统中介的是智能合约（自动执行的程序），它能自动执行交易。

DeFi 如何运作？

DeFi 使用区块链技术：当用户与 DeFi 平台交互（例如在交易所交易加密货币）时，交易会记录在区块链上，从而确保其透明性和安全性。任何人都可以跟踪此类交易，但没有人可以控制用户的操作。

进一步说，智能合约让用户对资产拥有完全控制权。这得益于代码保障系统安全——包括交易所、借贷协议、收益平台等在内的许多应用程序都依赖这些代码运行。用户通过加密货币钱包（例如 Cryptomus 钱包）连接智能合约，选择所需的服务（例如 Staking），并与协议进行交互。这种点对点模式确保 DeFi 在全球范围内 24/7 全天候运行。

最受欢迎的 DeFi 平台

一些 DeFi 平台已成为生态系统中至关重要的部分——我们在下文进一步讨论：

• Aave。 一个去中心化借贷协议，用户可以借入加密货币。
• MakerDAO。 这是DAI 稳定币背后的协议，用户通过将加密货币作为抵押品锁定在智能合约中来生成代币。
• Compound。 一个算法化的货币市场协议，允许用户根据供需关系产生的利率借贷加密资产。

此外，还有一些在 DeFi 中被广泛使用的去中心化交易所。流行的包括 Uniswap 和 SushiSwap，它们都有自己的代币用于执行交易。

什么是 DeFi 代币？

DeFi 涉及其专属代币——这些是让平台和协议运作的加密货币。它们用于多种目的，包括支付手续费、Staking 奖励、治理（投票）以及提供流动性。

以下是市场上最受欢迎的 DeFi 代币：

• UNI（Uniswap）。 这是同名去中心化交易所的代币，用于对协议变更进行投票。
• AAVE（Aave）。 用于 Aave 借贷协议的治理和 Staking，还可用于降低手续费并保障平台安全。
• MKR（MakerDAO）。 用于管理 Maker 协议并发行 DAI 稳定币，持有者可对系统参数进行投票。
• COMP（Compound）。 用于 Compound 借贷平台，并赋予持有者影响决策的机会。
• CRV（Curve DAO Token）。 用于支持 Curve Finance 稳定币兑换的运作，并用于治理和 Staking 奖励。

去中心化金融 vs 传统金融

方面	DeFi	传统金融
控制权	去中心化，由智能合约管理	中心化，由银行和政府管理
资金政策	很难或无法阻止交易	资金可被冻结或取消
访问条件	只需互联网和加密钱包	需要身份验证
营业时间	24/7 全天候	有限时间
透明度	区块链上的公开记录	私有记录，访问受限
中介机构	无，点对点网络	一个或多个中介

DeFi 的风险

尽管 DeFi 提供了巨大的机会，但它也可能带来一些风险。在进入该生态系统前请注意：

• 智能合约漏洞。 由于 DeFi 平台依赖代码，代码中的错误可能导致资金损失，而漏洞可能被黑客利用。
• 市场波动。 加密货币价格持续波动，不同平台可能有自己的汇率，这会影响交易流程。
• 监管不确定性。 各国政府仍在制定 DeFi 相关法律，这可能影响某些地区的可用性。
• 用户失误。 在 DeFi 中，用户对自己的钱包和私钥负责，一旦丢失访问权限，资金将永久丢失。

为了降低风险，建议使用经过验证的平台。

DeFi 是一种方便的资金管理方式，它让用户完全掌控自己的资金并促进交易，但同时也伴随着需要自行防范的风险。

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