加密货币是什么？怎么玩？如何投资？投资方式全介绍
2025 加密货币入门：0到100教学攻略，立刻学会如何赚钱与控制风险，看这篇就够了！
来吧，言归正传，2024年比特币ETF通过后，紧接着到年底比特币更突破十万新高，虚拟货币投资市场涌入许多新人，但加密货币市场和传统的股市投资有诸多不同，想投资虚拟货币却不知道该从何开始吗？
这篇文章，是写给从入门到进阶，各阶段加密货币入门教学。
- 对于新手来说，可以快速掌握投资加密货币的知识体系。
- 对于老手来说，可以依照各阶段的需求，自行延伸学习想精进的面向。
这些章节都彼此独立、互不影响，你可以挑选有兴趣的主题阅读。
当然，如果你是刚踏入加密货币的新手，建议依照文章的顺序来进行学习。
加密货币、虚拟货币是什么？怎么玩？
虚拟货币，就是一种存在于网络上的钱。
这种货币的特别之处在于：没有像银行或政府那样的大机构掌管，而是靠区块链的技术来运作，因此任何人只要有手机、有网路就可以交易虚拟货币。
平时在新闻报导上看到「虚拟货币」、「加密货币」、「数字资产」其实指的都是同一件事。
加密货币的种类
你可能听过比特币，他是第一种也是最有名的虚拟货币。
从比特币开始，后来又发展出许多种类的虚拟货币，像是以太币、狗狗币，通常大家习惯把比特币以外的币称为山寨币。
到目前为止，光是Coingecko收录的虚拟货币就多达10,000 多种，其他未追踪的虚拟货币更有数十万种，是一个蓬勃发展的市场。
最后，还有一种不是比特币也不是山寨币的类型，称为美元稳定币（通常简称为稳定币）。
好比我们在投资美股时，通常习惯先把台币换成美元，再用美元买股票。投资加密货币时，通常也习惯先把台币换成稳定币，再用稳定币投资操作。
原因是，大部分加密货币的计价单位都是稳定币，而其中又以USDT（泰达币）的应用场景最广。
所以，虽然你也能直接用台币买卖，但是能投资的标的，会非常非常有限。
后面我们也会谈到，如何使用台币兑换稳定币，开始投资加密货币。
到这边你应该有个初步认识了，整个加密货币大致上可以划分成这三大类别：
- 比特币
- 山寨币
- 稳定币
加密货币的市场规模有多大？
根据Coingecko统计，目前加密货币总市值大约为2.5 兆美元，而历史高点为2021 年11 月创下的3 兆美元。
若往下细分市值占比，则光是比特币就占了52.8%，以太币为15.6%，稳定币为6.6%，而其他上万种山寨币加起来仅占了25%。
所以，比特币常被视为加密货币的大盘指数，比特币的波动，常常会带动其他上万个币种同涨同跌。
而若是参考全球资产的排名，根据Global Ranking统计，比特币在全球资产类别中，市值排名第10，若和贵金属相较，则仅次于黄金和白银，俨然已成为主流资产之一。
加密货币真的能赚钱吗？
加密货币可以赚钱，他其实就是一种投资的管道，但加密货币的波动比股票更大，所以赚钱的机会更多，相对的赔钱时也可能大亏，风险控管需要更加严谨。
从投资的选项来看，加密货币跟股市有许多地方非常相似，包含常见的现货、期货、选择权买卖。
保守的操作则有活存、定存，但在核心的投资策略上有较大的差异。
例如加密货币的涨跌跟基本面的关联比较薄弱，有时是因为MEME 风潮、名人炒作，而出现暴涨暴跌的走势。
案例：Elon Musk 带起的狗狗币狂潮
2021 年富豪Elon Musk 时常发表看好狗狗币的推文，使币价狂涨，市值一度逼近1,000 亿美元大关，在高·潮后便一路下跌。
在投资前需要详细调查许多资料，包含：团队背景、代币经济、开发进度、社区氛围、机构投资方…等，避免跟风买进被套牢。
如果你刚接触加密货币，建议先从市值最大的比特币、以太币开始投资。
这2 个币种不仅经过长时间的市场考验，也是目前唯二成功上市美股现货ETF 的币种。
或是投资在低风险的美元放贷、套利策略，也能轻松获得10 – 30% 的年化报酬，详细方法后面会再次提到。
为什么要投资加密货币？
「为什么要投资加密货币？」是每个新手初入币圈的疑问。
如果你正在犹豫是否要投资加密货币，以下是我们总结的5 大原因：
原因1：潜在的高报酬
2014 年，麻省理工学院曾举办一项「比特币计划」，免费发给所有参加者每人0.33 颗比特币，当时约等值100 美元。
在那时，加密货币还是一个冷门的概念，学生们只是想「一探未来，看看这种技术有什么可能性」。
可惜的是，几乎没有人能在当时就预见比特币的潜力。
根据后续追踪，当年有1/10的学生在实验头2 周就出清，到实验于2017 年中结束时，已经有1/4的人换了现金。
原因2：改善投资组合
如果你的投资组合只有股票和债券，加入少量的加密货币，有助于长期绩效表现。
- CFA 研究基金会的一份报告研究了2014 年1 月至2020 年9 月期间，比特币对多元化投资组合的影响，回报率提高了近24 %。
近年也有不少如特斯拉、KPMG将比特币纳入资产的案例。
原因3：因应极端风险
2022 年乌俄战争开打，严重打击金融体系，人民使用加密货币作为救命金，乌克兰政府也透过加密货币收受国际捐款，是极端风险下的特殊用途。
原因4：年轻一代正在拥抱加密货币
许多人并不知道一个观念，就是每种资产都有「黄金40 年」的投资周期，钱往哪个资产流动，哪个资产就会上涨，这种特性在不动产、黄金、日本股市都曾反覆出现。
从黄金的案例来看，自1970 年代以来走了长达40 年的多头。
而这个世代的年轻人，正在拥抱加密货币。
这些投资人将随着时间推移，渐渐提升薪资收入，并传承上一代的财富，最终投入更多资金到加密资产。
原因5：2024 年美股比特币、以太币ETF 接连上市
2024 年美国监管机关接连通过比特币ETF、以太币ETF，象征虚拟货币已经过渡到合规、监管的资产类别。
根据Coinglass统计，24 档比特币ETF 上市后，总市值已经达到700 亿美元以上的规模，其中以贝莱德（BlackRock）发行的IBIT为龙头，占了290 亿美元市值。
| 前5 大比特币ETF | ||
| 比特币ETF 代号 | 发行商 | 市值 |
| IBIT | BlackRock 贝莱德 | 290 亿美元 |
| GBTC | Grayscale 灰度 | 154 亿美元 |
| FBTC | Fidelity 富达 | 130 亿美元 |
| ARKB | ARK ETF Trust 方舟 | 35 亿美元 |
| BITB | Bitwise | 29 亿美元 |
从前几大的发行商可以观察到，不少资产管理巨头，开始深入经营虚拟资产。
例如名列美国500 强企业的贝莱德，管理资产规模超过10 兆美元，富达投资资管规模则逼近5 兆美元。
这些传统巨头的介入，势必会提升大众对虚拟货币的认知。
另一方面，以往企业或机构持有比特币有诸多不便，如今只要透过美股市场就能直接购入，将大幅降低进入门槛。
加密货币入门：投资前3 大须知
对于新手来说，以下3 件事务必优先了解。
须知1： 认识比特币
比特币是目前市值最大、也最早问世的加密货币，由匿名开发者中本聪（Satoshi Nakamoto）在2008 年提出。
如果你是刚接触加密货币的新手，建议先从投资比特币开始，虽然涨幅可能不如迷因币，但在下跌时相对有支撑，比较不容易自荒阵脚、追涨杀跌。
比特币最大的特点是总量锁定在2,100 万枚的上限。
透过稀缺性，来对抗央行无节制的宽松政策。
原因在于，从2008 年金融海啸以来，各国央行为了挽救经济，开启一去不复返的量化宽松。
在疯狂印钞的背景下，短期内解除了危机，但长期却要承担物价通膨的苦果！
而比特币作为总量有限，相对于不断增发的法币（例如新台币、美金），长期而言将发挥物以稀为贵的价值。
须知2：了解加密货币的投资周期
由于比特币具有每4 年产量减半的特性，而每次历史高点也大致符合4 年一次的间隔，因此许多人认为比特币减半对牛市有非常大的影响力。
比特币从诞生至今一共经历了4 轮4 年循环，是判断牛熊周期的一个主要指标。
在投资时若可以参考牛熊周期的规律，将可以提升我们投资的胜率。
须知3：投资加密货币不能死扛
加密货币是一个轮动非常快的产业，「本多终胜」在这里并不适用！
举个例子，下图是2017 年1 月1 日和2024 年1 月1 日币圈市值前10 大币，可以看到除了BTC、ETH、XRP 以外，其余币种都跌出前10 名。
如果越跌越买，不断摊平，很可能会受重伤。
投资之前，就要先想好能承受的亏损金额、亏损比例，以免该停损的时候下不了手。
加密货币入门：如何投资加密货币？
步骤1：拥有自己的加密货币交易所户头
要投资虚拟货币，就需要先将手上的台币汇入交易所（简称入金），入金的方式非常多，你可以用刷卡、银行转帐美金等方式。
但对于一般用户来说，我们建议以下的途径，在成本和效率上都是最佳的。
银行里的台币→ 台湾交易所→ 在台湾交易所将台币兑换为稳定币→ 将稳定币汇出到国际交易所→ 开始投资虚拟货币
这里读者可能会有两点疑惑：
1. 为什么要将台币兑换为稳定币？
稳定币是价格锚定在1 美元的加密货币，类似于数位美元。
由于加密货币的主流结算单位以稳定币为主，因此我们需要先将台币兑换为稳定币再汇出。 （如同你在美股交易时也需要先换美金）。
2. 为什么要用国际交易所？
因为国际交易所的资金量体较庞大，上架的币种多，在交易时享有流动性较佳（买、卖的资金都多，不需要等候成交）的优势。
而台湾交易所市场规模较小，能投资的币种也相对有限，就好像投资美股时，最佳的选择是直接透过美股券商交易，可以交易的标的更多，功能也更全面。
例如全球最大交易所币安，一天的现货交易量可以达到100 亿美元，这个量体是台湾交易所的百倍以上。
主流加密货币交易所
| 国际交易所 | 特色 | 开户管道 | 相关教学 |
|---|---|---|---|
| Binance 币安交易所 | 国际第一大交易所，深度最优，推荐必备。 | 官网传送门20% 手续费减免，叠加BNB 优惠可达40% 减免 | 币安教学 |
| OKX 欧易交易所 | 国际前三大交易所，高息活存，推荐必备。 | 官网传送门20% 手续费减免+ 20,000 USDT 盲盒抽奖 | OKX 教学 |
| Bybit 交易所 | 国际前三大交易所，新手理财和套利优惠最多，推荐必备。 | 官网传送门20% 合约手续费减免+ 最高30,000 USDT 体验金奖励 | Bybit 教学 |
| Bitget 交易所 | 小币上架速度快，合约深度好。 | 官网传送门20% 手续费减免+ 6,200 USDT 赠金 | Bitget 教学 |
尽管交易所的安全程度都在水准之上，但基于分险分散的原则，建议将资金分散存放，避免全部存在同一间交易所。
加密货币入门：怎么看盘？
目前币圈最主流的看盘软体为：Coingecko和Coinmarketcap，收录币圈的主流资产，几乎可以应付95% 以上的需求。
除了查询即时价格，也可以追踪投资组合的报酬率。整体来说两者提供的服务大同小异，挑选自己顺手的使用即可。
如果你想查看更多刚上线的小型币种，可以善用Dex Screener来查询，网站会直接抓取区块链的资讯，即时更新最新的币种，但也需要更高的判别能力，适合进阶用户。
当然，股票界最常使用的Trading View 同样可以查询加密货币，不过币种并没有以上的网站多，比较适合特定的用途，例如技术分析、回测。
原则上可以交替使用，并不互斥，以下总结几种看盘软件和用途。
| 看盘软件 | 收录币种 | 收费标准 | 用途 |
|---|---|---|---|
| Coingecko | 次之 | 免费 | 查询报价、追踪投资组合报酬 |
| Coinmarketcap | 次之 | 免费 | 查询报价、追踪投资组合报酬 |
| Dex Screener | 最多 | 免费 | 找潜力小币 |
| TradingView | 最少 | 免费 （部分功能需付费开通） | 技术分析、回测 |
加密货币入门投资：6种赚钱方式
币圈除了最基本的买卖赚价差，还有许多独有的投资机会，以下介绍6 种加密货币投资策略，建议从小金额开始尝试，再慢慢的扩大投资金额。
策略1：长期持有
在台股想获得大盘的长期报酬，通常会建议定期定额0050。
然而在加密货币想获得大盘报酬并不容易，尤其波动性之大，进场的时间点会大幅影响投资报酬。
策略2：短线操作
短线操作又可分为技术分析和事件型交易。技术分析的派别众多，在此不多谈，但建议必须先了解加密货币的市场惯性：加密货币的市场惯性
币圈有不少事件型交易的机会，就看你能不能抓住资讯的优势，根据基本面发生的事件判断趋势，再依技术分析辅佐，会比纯技术分析来得稳健。
策略3：低风险的美元放贷
推荐刚入门的投资人可以从低风险的放贷开始，这是币圈最简单的一种投资策略，无论是什么阶段的投资人都非常适合配置一部分资产进行放贷。
最经典的案例是Bitfinex交易所，你可以在这里将美元借给其他投资人来收取利息，据实测平均可达到10 – 25% 的年化收益。
背后的原理就是把钱借给其他交易员买币，而这些开杠杆的交易员必须定期支付利息，在交易完成后则必须偿还本金。
为了避免这些投资人亏损到还不起，交易所也设计了一套机制（例如担保率）来确保放款人的资金安全。
假设你存放了10,000 美元，年利率达到20%，那么一年就多了2,000 美元的利息。
你可以直接拿利息去投资加密货币，是相对轻松又低风险的投资方式。
策略4：低风险套利、流动性挖矿
最常见的套利策略为期现套利，是币圈独有的投资机会，牛市时甚至有超过100% 的年化收益。
或者参与流动性挖矿的获利模式，这是Defi（去中心化金融）独有的特色。
原理类似于银行换汇时收取的手续费收入，建议新手可以先从低风险的稳定币收益开始，年收益约有10%。
策略5：噜空投，免费领取加密货币
噜空投是币圈独有的一种投资流派，适合本金小的投资人使用。
本意是各个项目为了行销、制造话题，赠送代币给早期的使用者，或忠实用户。
如Aptos 这个项目空投了等值约2,000 美元的代币，相当于免费获得一台Mac。
策略6：Gamefi
Gamefi 是将Game 和Finance 结合的区块链游戏，通常主打着Play to Earn（边玩边赚）的口号。
藉由玩游戏可以获得加密货币、NFT 等奖励。
例如2022 年的StepN 游戏，主打边走路边赚钱，一度达到3% 的日收益，但Gamefi 的生命周期通常也较短，是大起大落的投资流派，适合有一定经验的投资人。
投资加密货币要注意什么？留意虚拟货币诈 骗
比起投资亏损，更可怕的是被诈 骗钓鱼。
由于加密货币的隐私特点，只要弄丢资产，有90% 以上的机率都会求偿无门。
大原则是绝对不要交出自己的私钥、密码、个资，以及不要随意听信陌生网友的建议买币。
只要保证高报酬、必定上涨的项目，有非常非常高的机率都是诈 骗，做任何投资前都请多方查证。
投资加密货币要注意什么？选择正当的交易平台、交易所
目前坊间有许多来路不明的网站，会伪装成合规的加密货币交易平台。
如果意外误入这些诈·骗网站，轻则个资被外泄，严重一点则资金有被窃取的风险。
以下我们整理了5 大检视标准，务必在使用前详细检视：
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