什么是比特币自动提款机？比特币提款机成长、诈 骗与监管全解析

比特币提款机在全球迅速普及，但诈 骗与监管争议也随之升温。了解它的运作方式、潜在风险与 2025 年市场现况。

什么是比特币自动提款机？它们是怎么运作的？

比特币自动提款机（Bitcoin ATM，简称 BTM）是一种专门的机器，让用户可以用现金买卖加密货币。它的运作方式和一般提款机类似，不同的是，BTM 不是从你的银行帐户提领现金，而是把你投入的现金转换成数字形式的比特币或其他加密货币。

操作方式相当简单。你只要把现金投入机器，扫描数字钱包的 QR 码，BTM 就会把加密货币发送到你的钱包地址。这些机器会即时连接到加密货币交易所，提供最新价格并验证交易。如果是要卖出比特币（仅限于双向 BTM），你只需把比特币发送到机器提供的地址，交易确认后即可领取现金。

目前，BTM 分布在各大城市的便利商店、加油站、购物中心与咖啡厅。截至 2025 年初，美国拥有超过 38,000 台 BTM，居世界之冠。这些机器让没有银行帐户，或习惯使用现金的人，也能轻松接触加密货币。

主要比特币自动提款机营运商与市场领导者

目前北美的比特币自动提款机（BTM）市场主要由三家公司主导：Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena Bitcoin。这三家业者共营运超过一万六千台机器，占美国加密货币提款机总数的一半以上。

Bitcoin Depot 是业界的领头羊。公司成立于 2016 年，在美国、加拿大及波多黎各拥有超过 8,400 个据点。它也是首家在纳斯达克上市的 BTM 营运商，这一举措大幅提升了整个行业的合法性。该公司主打简单、便利的购买流程，让用户轻松进入加密货币世界。

CoinFlip 则以操作简单着称。其联合创办人 Daniel Polotsky 将业务理念概括为「投入现金，拿到比特币」。此外，公司在政府关系方面也相当积极，首席执行官 Ben Weiss 多次与政府官员会面并参与游说活动，推动行业监管制度的创建。

比特币自动提款机手续费与成本比较

与在线交易所相比，BTM 的手续费明显偏高，这是用户在操作前必须特别了解的重要一点。

在 BTM 上购买比特币，手续费通常介于 6% 到 20% 之间，而在线交易所仅收取 0.1% 到 1.5%。若是在 BTM 出售比特币，费用约为 5% 到 15%，同样远高于在线交易所的 0.1% 到 1.5%。此外，BTM 还会收取 3 至 10 美元的网络或服务费。

有实际案例显示其高成本。一张来自 2024 年 3 月的 Bitcoin Depot 机器收据显示，该公司出售的比特币价格比市价高出 24%。在一笔 4,300 美元的现金交易中，公司额外收取约 850 美元的溢价，再加上 3 美元服务费。这代表用户实际支付的价格比在在线交易所购买高出超过 850 美元。

手续费结构一览

• 购买手续费：BTM 为 6–20%，在线交易所为 0.1–1.5%
• 出售手续费：BTM 为 5–15%，在线交易所为 0.1–1.5%
• 额外费用：BTM 每笔收取 3–10 美元服务费
• 实际溢价范例：部分机器高于市价 24%

比特币自动提款机发展时间轴

时间	事件
2013	首台比特币自动提款机诞生，首台比特币自动提款机于加拿大温哥华登场
2016	Bitcoin Depot 成立，使命是让大众都能轻松接触比特币
2020	诈 骗金额达 1,200 万美元，与 BTM 相关的诈 骗损失达 1,200 万美元
2023	诈 骗金额暴增，诈 骗损失金额暴增至 1.14 亿美元
2024	Bitcoin Depot 登陆纳斯达克，成为首家在纳斯达克上市的 BTM 营运商
2025	全球比特币自动提款机突破 3.8 万台，全球比特币自动提款机数量突破 38,000 台

比特币自动提款机的历史与成长

第一台比特币自动提款机于 2013 年在加拿大温哥华亮相。当时购买比特币相当复杂，需要具备技术知识，一般人难以操作。这台机器原本被视为新奇玩意，但它象征着加密货币迈入普及化的新时代。

短短十多年内，整个行业从一台机器成长到全球近四万台。市场分析师预测，目前市值约 14 亿美元的全球 BTM 产业，将在 2037 年成长至 4,520 亿美元。这种爆炸性增长反映了加密货币的普及程度，以及人们对便利交易渠道的强烈需求。

比特币自动提款机的阴暗面

执法单位如今将 BTM 视为「永久犯罪现场」，因为犯罪集团大量利用这些机器进行金融诈 骗。它们已成为国际诈 骗集团锁定美国受害者（特别是长者与退休族群）的首选工具。

与 BTM 有关的诈 骗金额在近年急速上升，从 2020 年的 1,200 万美元飙升至 2023 年的 1.14 亿美元。到了 2025 年上半年，损失金额进一步扩大至约 2.4 亿美元。平均每位受害者的损失超过 15,600 美元。

诈 骗手法通常如出一辙。诈 骗者假冒执法人员、技术支持或政府官员致电受害者，制造恐慌，声称其银行帐户遭骇、欠税或即将被逮捕，然后指示对方前往附近的 BTM 存入现金。一旦现金被转换成比特币，资金就会流入诈 骗者控制的匿名钱包，常经由海外加密平台转移。

由于加密货币交易不可逆，这类诈 骗极具毁灭性。一旦比特币离开受害者的掌控，几乎不可能追回。被窃资金多流向不与美国合作的外国地区。

法律诉讼与监管回应

BTM 涉入诈 骗的情况引发执法机构与营运商之间的激烈法律冲突。多个州检察总长提出诉讼，揭露令人震惊的犯罪比例。例如，华盛 顿特区的检察总长发现某家公司在五个月内超过九成的 BTM 存款与诈 骗有关。爱荷华州则起诉 Bitcoin Depot，指控三年内该公司在该州的收入中，超过一半来自诈 骗交易，金额达七百多万美元。

BTM 业者否认这些指控，声称诈 骗仅占整体交易的一小部分。他们强调设有防诈警示与即时监控系统，并指出用户在交易前已同意服务条款。

这些争议导致双方多次法庭对峙。警方有时会查扣 BTM 现金作为调查依据，但营运商往往提起诉讼以夺回资金。在一宗知名案件中，Bitcoin Depot 员工甚至在胜诉后嘲讽警方，公司事后表示该员工行为「不可接受」，并已离职。

QR 码与比特币自动提款机，图片来源：LBank

州与联邦监管变化

自 2023 年起，至少 18 个州通过新法规以加强对 BTM 的管理，多数着重于设置每日交易上限或要求业者向诈 骗受害者退款。然而，加密提款机产业也积极反击，动员超过 150 名游说人士影响立法。

在加州、缅因州与爱荷华州，政府设立每日 1,000 美元交易上限，缅因州甚至拒绝 Bitcoin Depot 的营运许可申请。一些州则要求强制退款条款。相对地，明尼苏达州经游说后将上限提高至 2,000 美元，密苏里州则通过与 CoinFlip 提案几乎相同的法规，其他部分州则完全避免限制。

联邦层级的监管仍相对宽松。川普政府时期维持对加密产业的低度干预，使各州之间的法规差异成为主要战场。

比特币自动提款机的利与弊

比特币自动提款机兼具便利性与高风险，了解两面特性有助用户做出明智决定。

优点在于便利与普及。用户不必开设交易所帐户或绑定银行信息，就能快速购买比特币，交易仅需数分钟即可完成。这对没有银行帐户或偏好使用现金的人尤其有帮助，也体现了加密货币促进金融包容的理念。此外，小额交易通常不需繁琐的身分验证，也符合部分用户对隐私的需求。

缺点则十分明显。高昂的手续费让用户损失不少价值，相较之下在线交易所更划算。BTM 也成为诈 骗温床，用户若遭受损失，缺乏任何联邦或保险保障。多数机器仅支持比特币交易，限制灵活性。

比特币自动提款机的未来

整个 BTM 产业正处于十字路口。市场预测显示该行业有巨大成长潜力，未来市值可望达到 4,520 亿美元，但这一切取决于是否能有效解决诈 骗问题。

营运商必须在「可及性」与「安全性」之间取得平衡。部分公司正导入更完善的防诈侦测与用户教育机制，但批评者认为成效仍不足。行业对监管压力的回应将决定其能否成为主流金融工具，或沦为受诈 骗困扰的小众服务。

若诈 骗问题持续恶化，各州势必收紧规范，甚至可能引发联邦介入。唯有将用户保护置于利润之上的营运商，才能在未来市场中脱颖而出。

对一般用户而言，BTM 的便利性必须与成本与风险权衡。若只是偶尔小额购买，比特币提款机仍具吸引力；但若进行长期或大额投资，在线交易所才是更具性价比的选择。最重要的是，用户应保持警觉，绝不要在任何自称政府或技术人员的指示下使用 BTM。

常见问题

从比特币提款机购买的比特币有联邦存款保险（FDIC）保障吗？

没有。加密货币不受 FDIC 或任何联邦机构保障，用户若发生损失，无法获得补偿。

比特币提款机的手续费是多少？

购买手续费约为 6% 到 20%，出售约为 5% 到 15%，另加 3 至 10 美元的服务费，远高于在线交易所的 0.1% 到 1.5%。

我可以在提款机卖出比特币吗？

只有双向型提款机（Bidirectional ATMs）支持出售。你需要将比特币发送至机器提供的地址，交易确认后即可领取现金。

谁拥有最多的比特币提款机？

Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena Bitcoin 三家公司共营运超过一万六千台机器，占美国加密货币提款机总数的一半以上。

第一台比特币提款机是何时安装的？

全球第一台比特币提款机于 2013 年在加拿大温哥华激活，打开了全球 BTM 产业的发展。

警方能追回通过 BTM 诈 骗的资金吗？

几乎不可能。这些资金通常会流入匿名钱包，并转移至海外帐户，使追查与追回极为困难。

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