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什么是稳定币?如何运作?2025年稳定币终极指南

2025-07-08 10:54:27 佚名
简介稳定币是一种旨在保持稳定价值的加密货币,通常与美元、欧元或黄金等资产挂钩,本指南将深入探讨稳定币的概念、工作原理、类型、用例、监管以及如何进行交易吧

到2025年,稳定币将支撑超过70%的加密货币交易,使其成为交易、去中心化金融(DeFi) 和全球支付的关键。本指南将深入探讨稳定币的概念、工作原理、类型、用例、监管以及如何交易。Phemex 是一家领先的交易所,费用低廉,安全性高。准备好探索稳定币了吗?让我们开始吧!

关键要点

什么是稳定币?

稳定币是一种旨在保持稳定价值的加密货币,通常与美元、欧元或黄金等资产挂钩。与日波动高达 10% 的比特币不同,稳定币旨在保持稳定,使其成为加密货币市场日常交易、交易或价值存储的理想选择。您可以将其视为数字现金:快速、无边界、可编程,但价格不会像过山车那样剧烈波动。

稳定币市场规模超过 2650 亿美元,占加密货币交易量的 70% 以上。随着美国政府推进稳定币监管,它们正在成为传统金融与加密货币之间值得信赖的桥梁。

稳定币与法定货币:有何区别?

稳定币相较于法定货币具有独特的优势:

稳定币如何运作?

稳定币的目标是维持稳定的价值,类似于固定收益债券在市场波动时提供稳定回报的方式。稳定币的具体实现方式如下:

例如,如果您持有 100 USDC,您可以相信它的价值约为 100 美元,因为它的发行方 Circle 持有 100 美元的储备。这些机制使得稳定币在交易或支付方面具有可靠性。

稳定币的类型

稳定币分为四大类,每类都有其独特的优势: 

每种类型都适合不同的需求——法定货币支持以实现简单性,加密货币支持以实现去中心化,等等。

2025年五大稳定币

以下是截至 2025 年 7 月按市值排名的前 5 种稳定币,包括其发行者:

稳定币类型发行人市值主要用途
泰达币(USDT)法定货币抵押泰达有限公司1586亿美元交易、DeFi
美元硬币(USDC)法定货币抵押圆圈622亿美元付款、汇款
戴(DAI)加密货币抵押MakerDAO36亿美元DeFi、借贷
美国农业部法定货币抵押Sky(原 MakerDAO)74亿美元新兴用例
埃西娜·乌德算法Ethena实验室53亿美元DeFi、收益农业

资料来源:Coingecko、CoinMarketCap

这些稳定币因其流动性、采用率和信任度而占据主导地位。USDT 和 USDC 因其法币支持而领先,而 DAI 和 USDe 则因其去中心化特性而吸引 DeFi 用户。

为什么稳定币在 2025 年如此重要?

稳定币是加密经济的粘合剂,能够:

根据德勤2025年报告,稳定的加密货币驱动着70%的加密交易。随着美国推进稳定币立法,它们在主流金融中的作用正在扩大,使其成为2025年必须了解的领域。

稳定币用例

DeFi

稳定币是 DeFi 的命脉。在Aave等协议中,您可以存入 USDC 赚取 5-10% 的年收益率,也可以用 DAI 抵押借入,进行杠杆投资。收益农户将稳定币质押在流动性池中,获得的回报通常超过银行储蓄账户。

付款

商家和 Stripe 等平台接受 USDC 进行即时、低费用的交易。例如:根据 Chainalysis 的数据,在东南亚,自由职业者使用 USDC 接收美国客户的付款,比银行转账节省 5-10% 的费用。企业使用 USDC 支付工资,比银行转账节省 3-5% 的成本。这对于缺乏银行账户的人群来说,无疑是一项颠覆性的变革。

代币化资产

稳定币支持在 Centrifuge 等平台上交易代币化的房地产或债券。例如,一处价值 10 万美元的房产可以拆分成 1,000 个代币,USDC 可即时结算交易,让所有人都能参与投资。

Phemex 如何支持稳定币交易?

Phemex 是您进行稳定币交易的首选平台,提供:

Phemex 储蓄:赚取被动收入

Phemex 储蓄账户让您通过稳定币存款赚取高达 10% 的年化收益,远超银行储蓄利率。您可以选择灵活的每日存款期限,或固定期限的更高收益。它就像一个数字储蓄账户,但兼具加密货币的灵活性。访问Phemex 储蓄页面了解更多详情。

2025年的稳定币监管

稳定币监管正在收紧,增强信任:

这些法律使稳定币更加安全,鼓励人们采用。例如,经过审计的储备金可确保您的 USDT 真正价值 1 美元,从而降低过去丑闻中出现的风险。

风险与挑战

稳定币并非完美。主要风险包括:

稳定币值得投资吗?USDT vs USDC,它们安全吗?

稳定币是一项好的投资吗?

稳定币并非像股票或比特币那样的传统投资产品,因为它们的设计目标是保持1美元的稳定价值,而不是升值。然而,它们在以下方面非常出色:

对于低风险投资者来说,稳定币是稳定性和被动收入的良好选择。高风险投资者可能更倾向于投资波动性较大的资产,例如 BTC 和 ETH,以获得增长。

USDT 与 USDC:哪个更好?

USDT(泰达币):

USDC(圆圈):

结论: USDC 透明度更高,合规性更强,拥有月度审计和美国牌照。USDT 流动性更强,接受度更高。同时持有 USDC 和 USDT 可以平衡透明度和流动性需求,具体取决于用户的优先级。

稳定币安全吗?

稳定币是最安全的加密资产之一,但风险依然存在:

为了保证安全:

对于大多数用户来说,稳定币是安全的,尤其是在 2025 年监管更加严格的情况下,但投资金额切勿超过您能够承受的损失。

稳定币常见问题

2025年最安全的稳定币有哪些?USDC、USDT 和 DAI 是最安全的,因为它们经常接受审计。查看 Coingecko 的报告。

稳定币如何维持其锚定汇率?法币支持的稳定币持有储备,加密货币支持的稳定币使用超额抵押,并通过算法调整供应。

稳定币合法吗?是的,美国《稳定币法案》(GENIUS Act)和《稳定币法案》(STABLE Act)将于 2025 年明确相关法规。

如何通过稳定币赚取被动收入?可以存入 Phemex 储蓄账户或 Aave 等 DeFi 协议。

2025年稳定币将如何用于汇款?根据Chainalysis的数据,像USDC这样的稳定​​币可以实现即时、低费用的跨境支付,与银行转账相比可节省5-10%的费用。 

稳定币是一项好的投资吗?稳定币的设计初衷是稳定和收益,而非价格上涨。USDC 提供更高的透明度和监管合规性;USDT 提供更高的流动性和更广泛的接受度。 

结论

稳定币市场规模达 2650 亿美元,将在 2025 年彻底改变金融格局,赋能 DeFi、支付和代币化资产。在《GENIUS 法案》等美国法规的保障下,稳定币比以往任何时候都更加可靠。在 Phemex 平台上交易稳定币,赚取收益,Phemex 是您值得信赖的低费用、高流动性平台。

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