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币安怎么理财？6种币安理财产品的特色与风险全攻略

2025-01-03 15:20:28 佚名

简介币安是目前全球加密货币交易量最大的交易所，创立于2017 年，是目前全球交易量最大的虚拟货币交易所，拥有1.7 亿用户数，每日交易量达380 亿，提供超过350 种加密货币交易对,本文为大家介绍币安理财产品全攻略，享10% 美金高利活存：6 种加密货币理财产品介绍

本文介绍了加密货币中6 种币安理财产品的特色与风险，帮助读者运用币圈资产创造被动收入。

币安怎么理财？

不少币圈投资人的投资方式会采用购买现货，去建立自己投资部位的底仓。

然而，加密货币只是放在钱包中是不会额外收益的，甚至连利息都没有。所以投资人需要透过购买币安理财产品，才能使闲置的资产赚取额外的收入。

以USDT 为例，如果投入到币安理财USDT 活期产品中，光是领活存的利息就高达10.37% 年化利率；如果投入到更高收益型的双币投资，甚至可以获得超过200% 的收益，相比银行的美金一年定存2.8%，可说是高出不少。

币安理财产品类型众多，都有各自需要注意的风险，以下将为读者介绍各个产品的特色与风险。

币安理财安全吗？

币安透由完善的管理机制来保障客户的资产，是一间可靠的交易所，主要来自于三大因素：

用户资产安全基金（SAFU）：透过用户资产安全基金（SAFU）和储备金证明来保障用户安全，协助用户恢复因安全性漏洞而损失的资产。
BTC 默克尔树：交易所内储备资产证明换算下来总共为575742 颗BTC，为总用户资产的101%。或可以至Coinbase 内查看币安所有储备证明。
币安作为世界第一大交易所，倒闭风险相对较低

然而，不同币安理财产品各自有其投资风险，除了保本型的商品外，投资到非保本型的产品（币安双币投资）还是会面临投资风险。

币安理财的收益来源

币安理财收益来源主要来自于平台内的项目服务收入、转投入链上项目，或者是衍生性金融商品的收益。

币安理财产品类型	来源说明
保本型活期理财产品	收益来源来自于币安质押借币、杠杆交易上用户所支付的利息。
保本型定期理财产品	收益来源通常为间接投入到链上的质押、放贷Dapps。
双币投资	由现货与选择权合成的衍生性金融产品。

币安目前就推出了多种产品，从保本型、到高收益型（币安双币投资）都有，以下将一一介绍各个币安理财产品的功能和特色。

币安理财保本型产品：币安保本赚币

币安理财的保本赚币，就是用加密货币去办理高利活存或定存，是投资风险最低的产品，并且支援多数币种。

币安保本赚币投入方式分为活期型／定期型两种：

活期型：投入后可以随时取回，利率会浮动。
定期型：投入后于到期时才能取回，利率会浮动。

保本赚币的利率会因为交易所内资金借贷的情况而不断变动，2024 年12 月火热的市况来说，存入USDT 甚至高达22.47% ，比传统银行美金活存利率0.9%、美金定存一年利率2.8%，可说是高出了不少。

币安保本赚币定期型产品，则会不定期推出高年化且固定利率的产品，以最新一期的CATI来说，可享30 天APR 20% 的高利定存（活动时间：2025/1 /2～2025/2/1）。

只是定期型产品会有没办法及时赎回的流动性风险；即便部分定期型产品有支援提前赎回，在赎回时也有可能只会退回本金，丧失期间内所有的利息收益。

有关于更完整的币安保本赚币的教学，可以参考以下文章。

延伸阅读：保本赚币申购是真的吗？币安保本赚币怎么操作？

币安理财保本赚币申购教学

Step 1：首先进入币安理财页面
Step 2：【低风险】→选择要存入的币种
Step 3：设定存期、存入金额→【确认】即完成

币安理财保本型产品：币安BNB 收益池

对于看好币安交易所长期发展的用户，持有币安的平台币BNB 币就是一个不错的投资方式之一。

币安理财的BNB 收益池是专属BNB 的活存专案，目前活存利率0.16%，以活期来说不是特别突出的报酬。

但是，只要投入BNB 收益池，或用BNB 办理定存，除了能获得BNB 收益池本身提供的BNB 利息之外，还会自动同时参与BNB Launchpool（币安空投新币）的活动，额外赚取新上线的代币奖励，而币安Launchpool 平均年化收益也是有130%，其实是一种一鱼多吃的投资方式。

延伸阅读：【币安Launchpool】什么是币安Launchpool？

币安理财BNB 收益池申购教学

Step 1：首先进入币安理财页面
Step 2：选择【BNB 收益池】
Step 3：点击【申购】
Step 4：设定存期、存入金额即完成

币安理财保本型产品：币安ETH 质押

币安理财的ETH 质押是以太币的质押功能，目前年利率2.73%，另外要注意赎回期需要5 天。本质上就是拿ETH 去做定存，只是在存入ETH 后，会再配发一个代币WBETH 作为存款证明。

WBETH 的价值等同于连本带息存入的ETH，本身可以作为杠杆交易的保证金，也可以转出参与外部Defi，并且WBETH 也可以再次投入到币安理财的【保本赚币】（APR：2.73 %）做高利活存，进行二次收息（APR：5.46%）。

要注意与大多数存款类型产品相同，都会承受本身币价波动的风险。在币价下跌时，投资人无须担心WBETH 赎回天期的限制，可以先透过ETH / WBETH 的交易对先抛售（汇率相比慢慢赎回会稍差一点）。

币安理财ETH 质押教学

Step 1：首先进入币安理财页面
Step 2：选择【ETH 质押】
Step 3：点击【质押ETH】
Step 4：输入质押数量→【下一步】即完成
同时币安理财帐户内的ETH 全数被转换为WBETH

币安理财保本型产品：币安SOL 质押

2024 年9 月推出的币安理财SOL 质押，目前年利率 8.91%，另外要注意赎回期需要4 天。本质上一样是透过币安去质押SOL，并且在SOL 质押后，币安也会再配发一个代币BNSOL 作为存款证明。

BNSOL 的价值等同于连本带息存入的SOL。本身除了可以作为杠杆交易的保证金，也可以转出参与Solana 生态项目的Defi（如：Kamino、Drift、Orca）进行二次收息。现在，BNSOL 同样能再次投入币安理财的【保本赚币】（APR：8.92%）获取双重利息（APR：17.83%）。

如果质押SOL 后要提前赎回BNSOL，与WBETH 一样，可以直接用BNSOL／USDT 交易对兑换回USDT。

币安理财SOL 质押教学

Step 1：首先进入币安理财页面→【SOL 质押】
Step 2：点击质押SOL
Step 3：输入质押数量→【确认】
Step 4：在看完SOL 质押的限制后点击【确认】即完成。
币安理财帐户内的SOL 全数被转换为BNSOL

币安理财高收益产品：币安双币投资

币安双币理财是所有产品中唯一的高收益型产品。一般挂单如果一直没有成交，就会有资金闲置无法获得收益的问题；而币安双币投资让你在挂单的同时，无论最终是否成交，都能获得一笔额外的利息收益。

币安双币本质上就是购买现货搭配卖出卖权的衍生性商品，特色是无论币价涨跌都能收取高额的利息，是一种保息不保本的产品，而且可以获得利率也不俗，从40% 到200% 以上都有。

以下将针对币安双币投资的原理，进行简单的介绍。

币安双币投资如何运作？

币安双币投资的产品以【买入BTC】为例，如果购入一周后（清算日）购买BTC 的目标价格是$60,000，一周后将可能发生两种状况：

BTC 价格＞ 60,000：未买入BTC，赚取期间高利收益。

BTC 价格≦ 60,000：以60,000 购买BTC，赚取期间高利收益，但可能面临本金亏损。

所以，不论价格是否跌到目标价格，币安双币理财都可以获得高额利息，尽管利息收益高，投资人是可能面临本金亏损的风险。

延伸阅读：币安双币理财是什么？币安双币理财如何申购？

币安理财双币投资（双币理财）申购教学

币安双币投资（双币理财）的示范以买入USDC 买入BTC 为例：

Step 1：首先进入币安理财页面
Step 2：【高收益】→选择申购的币种
Step 3：点击【最低价买入】
Step 4：选择要投入的资金对应的产品

Step 5：选择结算日期、买入价格

Step 6：输入购买金额、同时下方有页面会显示不同情境下的收益情形→【下一步】

Step 7：设定币安双币投资的自动复利计画计画

投入模式	说明
基础计画	没买到继续领息，领到买到BTC 为止
进阶计画	没买到继续领息，买到BTC 之后，改搭配「BTC 卖出USDC 双币理财」继续领息，重复以上操作。