比特币波动巨大，是否不适合放入退休金投资组合？
比特币支持者认为这几乎是一项长期投资，但退休需要不同的策略。
你的退休账户需要多少加密货币风险才算过高？
你会叠加饱和度。你耕种产量，宁愿卖车也不愿放弃BTC。但这是否意味着你应该把黄金岁月都押在比特币上？
许多退休行业专业人士，如麻省理工学院金融教授Jonathan Parker表示，多元化退休投资组合中加密货币曝险存在一个最佳平衡点：
“是的，零。”
帕克的研究涵盖投资组合选择、个人理财、退休金融和比特币，他对加密货币的定位持不同寻常的直言不讳。但这是普通公民共有的观点。
美国国家退休保障研究所最近的一项调查发现，77%的美国人认为在职场退休计划中使用加密货币存在风险。
但近年来，监管机构和投资公司都在稳步为退休储蓄中增加加密风险敞口打开大门。
例如，贝莱德表示，1%-2%的比特币配置对于多元化投资组合来说是合理的，投资者可以承受风险;而富达则表示，2%-5%的配置可能改善退休结果。较小的仓位让投资者能够利用比特币的波动性，同时限制下跌风险。
但比起加密货币是否过于冒险，更有趣的问题是抽象的。
你能否坚信比特币是最终的稳健货币，或者认为以太坊将是金融的未来——同时又决定没有比特币，你的退休储蓄会更好？
比特币已经逐渐渗透到退休投资组合中
瑞安·费尔斯是默瑟街个人金融服务公司的创始人，专注于数字资产的理财规划师。他认为比特币可以置于传统投资组合中，而非独立的退休投资。他说，BTC有可能替代部分股票敞口，而不仅仅是叠加在股票之上。他告诉《杂志》：
“比特币的回报潜力高于股票，但波动性更大。”
美国人对退休计划中的加密货币持不同看法。来源：国家退休保障研究所
他说他的一般经验法则是加密资产不应超过你可投资资产的5%，并补充道：
“保守的做法是只投资你愿意可能失去的东西。”
退休基金自己也开始起仓
普通人可能认为加密行业风险太大，但机构投资者却将其视为一个机会。
公开文件显示，养老基金和其他大型投资者持有受监管的现货比特币交易所交易基金（ETF），而其他投资者则通过与该行业密切相关的上市公司获得了曝光。
例如，美国最大的公共养老基金CalPERS披露了对Strategy的投资，Strategy是最大的比特币国债持有者，作为其指数导向的公开股权组合的一部分。
CalSTRS 是最大的仅限教育者设立的养老基金。虽然它告诉《Magazine》并未直接投资加密货币，但投资于“一些人可能会认为加密公司”，比如Coinbase，是“运营加密货币交易平台的上市公司”的公司。
不同的是，机构投资者试图接触加密行业的增长，而不仅仅是将比特币作为核心退休资产。
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你的退休投资组合有一个比特币没有的功能
比特币频繁的回撤和长达一年的熊市，使其成为即将退休或即将退休者持有的复杂资产。
贝莱德建议最高2%的比特币配置，投资者可以承受风险。来源：贝莱德
年轻时，回撤只是更大上涨趋势中的一个小插曲。退休后，花费价值大幅下跌的退休储蓄会大大加重损失。
理财规划师兼研究员比尔·本根（Bill Bengen）提出了广为引用的4%退休提取规则，他表示资本保值应成为退休投资组合的“首要任务”。
他告诉《Magazine》，虽然像比特币这样波动大的资产“可能有用”，但他建议将其限制在退休投资组合的5%以“帮助防止灾难”。
Firth表示，问题不仅仅是比特币是否会复苏，而是投资者是否能承受等待那么久：
“他们会坚持投资，避免在价格不可避免下跌时做出本能反应吗？[...]如果加密货币归零怎么办？这会如何打乱他们的计划？他们的备选方案是什么？”
如果你的投资论点错了怎么办？
即使是最坚定的比特币持有者也曾思考过这个问题：你的未来有多少应该依赖于一个投资论点的正确性？
为想投资比特币的人提供的假设配置框架。来源：富达
如果你不仅浪费了毕生心血，还浪费了退休金，比特币成为量子攻击者的受害者，或者发明了比比特币更好的东西，会发生什么？
本根说，许多人认为人工智能处于一个泡沫中。
“泡泡最终会破裂。比特币也是如此。”
这个问题对任何围绕高信念投资构建退休投资组合的人来说都适用，因为信念并不能消除错误的可能性。
帕克表示，投资者不应在退休账户中持有现金，也不应持有点对点数字现金。
“货币是用来交易的，不是投资用的。比特币也不例外。人们应投资于支付利息、票息或股息的实物资产。”
他说，希望了解加密行业成败的投资者应持有那些从中产生收益的公司股票或债务，而不是持有比特币本身。
你可以相信加密货币，而不必把退休金押在它上面
如果你的退休储蓄不在比特币上，这并不意味着你对比特币的长期增长投入有所减弱。
你不必在相信加密货币是未来和将其视为无足轻重投资组合的投机赌 博之间做出选择，正如Firth所建议：
“这不必是全有或全无的选择。”
你仍然可以相信加密货币会改变世界——而不必让你的退休生活依赖于自己是否正确。
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