虚拟货币借贷是什么？有哪些借贷平台？该如何借币？

如果临时要用某加密货币，但又不想花钱买入，怎么办？

此时你可以考虑使用虚拟货币借贷，抵押手上现有的加密货币，借入这些虚拟货币来使用，等用完后再还回去，并取回抵押品。

这篇文章就来介绍虚拟货币借贷是什么、有哪些优势与风险，以及虚拟货币借贷平台有哪些、怎么挑？最后也会分享如何进行虚拟货币借贷。

虚拟货币借贷是什么？

虚拟货币借贷是指抵押手上现有的加密货币，来借入其他加密货币，并根据借入时间支付利息，有点类似去当铺借钱的概念。

举例来说，如果你认为某币的价格将剧烈下跌，但手上刚好没有这些币，此时你可以先抵押手上的USDT 等币种，借入这个加密货币并卖掉。

等这个币价格真的下跌后，再买回当初借入的数量并还款，这样你只支付了一些利息，就赚到中间庞大的价差。

补充：若看跌某个加密货币，也可以透过虚拟货币合约做空的方式，直接先卖再买，不仅不用承担利息成本，资金弹性也更高。

又或是加密货币交易所刚好推出限时活动，只要投入指定币种即可获得奖励，但你又不想买这个币，此时也能透过虚拟货币借贷的方式，短期借入这个币来参与活动。

要注意，虚拟货币借贷不是以信用为基础，凭空借入加密货币来使用，而是你本来就有加密货币，把这些币拿去抵押、借入其他币而已。

补充：虚拟货币借贷的币哪里来？答案是由另一群有闲置资金、想赚收益的投资人提供，等于如果你的加密货币闲置在钱包内，也有机会透过借贷赚取额外收益。

虚拟货币借贷成本有哪些？

虚拟货币借贷最大的成本，是借贷利息，而且有别于传统借贷通常是按日计息，虚拟货币借贷通常按小时或分钟来计算利息。

等于说，利息的堆叠速度会更快，因为前一小时产生的利息，会立刻在下一小时生出更多小利息，类似复利效应的概念。

至于虚拟货币借贷利率高不高？

在熊市时，虚拟货币借贷利率通常很低，借USDT 年利率可能只要2~3%，但在市场热络的牛市，虚拟货币借贷利率也可以到10% 以上。

也因此，虚拟货币借贷只能用于短期操作，借太久的话累积的利息搞不好会比你的抵押品还多！

虚拟货币借贷的优势

虚拟货币借贷的优势包含：快速、简单、利率透明、资金弹性，以下逐一介绍。

快速无复杂流程

传统借贷常要跑复杂的审核流程，不仅要提供财力证明等文件，还要跟对方周旋较优渥的条件，甚至花时间等拨款，虚拟货币借贷则都不用，线上按几下后就能立刻拿到借入的币种。

操作简单

只要用手机打开平台APP，进到借贷功能后手动选择抵押品即可完成借贷，不用签一堆复杂的文件，更不用委托其他人代办。

利率透明

虚拟货币借贷利率通常会直接公开在平台上，任何人看到的都一样，顶多因为VIP 等级而获得一点折扣。

等于说，你事前就能粗估借贷成本，也不用跟对方搓汤圆。

有的平台甚至会提供类似买卖的借贷盘面，让投资人可以自行设定借贷利率，只要有人愿意用相同利率借给你就能借到币，利率都非常透明。

增加短期资金弹性

虚拟货币借贷解决了「想要短期操作」却又不想承担持有对应币种风险的窘境，让投资人可以在不用直接承担币价波动的情况下，操作对应的币种。

不过，如果币价波动较剧烈，借贷人仍会面临「强制还款」的风险。

虚拟货币放贷与借币风险

价格波动

当你借入的币价值上涨，或抵押的币价值下跌到一定程度时，系统会强制拿你抵押的币去还款，相当于你的抵押品被jian卖。

假设最初你借入等值70% 币，结果因为抵押品币价暴跌，导致借入的币价值相比抵押品来到90% 时，系统就会以当下的价格卖出所有抵押品，并把钱拿去买你借入的币（来还给借出币的人）。

虽然说，如此一来你就不用再还款，也能拿到变卖抵押品并还款后的剩余价值，但这样不如一开始就卖掉手上的币、直接拿去买要借的币还比较划算！

监管态度

各国对虚拟货币借贷的监管态度不一，使得部分国家或地区无法使用虚拟货币借贷，或是相关功能被限制。

最惨的情况，则是借币到一半，监管机构才跳出来说不能用，此时抵押品有可能被强制拿来还款，若币价刚好在不利的情况，便会导致亏损！

流动性

不同虚拟货币借贷平台的资金量不一定都很充足，使得在极端情况下，会出现极高的借贷利率，进而大幅增加借贷成本。

例如过往币安推出Launchpool等活动时，常引发大量BNB 借入需求，此时BNB 借贷利率会飙涨到10% 以上。

不仅如此，因为借贷利息会直接加在借币的比例上，拉升「借币/抵押品」的比例，进而使得抵押品更容易被强制拿来还款。

支援抵押品选项

不是所有加密货币都能当作借贷抵押品，不同平台、乃至不同借贷功能支援的抵押品都不一定相同。

一般来说，主流的加密货币，如：USDT、BTC、ETH 等的支援度较高。

借贷期限

部分虚拟货币借贷平台设有借贷期限，意思是你借入后多久内要还款，否则会双倍计算利息，或是强制拿抵押品来还款。

等于资金操作上，你会有时间压力，没办法无时间限制的持续持有借入的币种。

不同链的利率

在链上借贷中，不同链上的相同币种借贷利率可能不同，就像美国、日本的借贷利率可能不一样。

举例来说，在TRC20 上的USDT 借贷利率，可能跟ERC20 上的USDT 借贷利率不同。

因此，如果你没有特别的区块链限制，不妨多看看不同链的利率条件，搞不好能用更低的成本来借贷哦！

虚拟货币借贷平台有哪些

虚拟货币借贷平台分为「中心化（CeFi）」、「去中心化（DeFi）」两种，两者最大差异在借贷是否由中心化机构来控制，具体差异如下表：

虚拟货币借贷平台	中心化借贷	去中心化借贷
平台	加密货币交易所为主	专门借贷线上平台
操作媒介	交易所帐号	钱包
借贷成本	利息	利息、链上交易费用
借贷利率	通常较高	通常较低
优势	操作简单快速	自行掌管资产
风险	平台倒闭或当机	智能合约漏洞、骇客入侵

虚拟货币借贷平台比较表

中心化虚拟货币借贷平是由平台媒合借方与贷方，并协助保管抵押品资产，因此双方须拥有平台帐号才能操作。

因为是由平台媒合，因此借贷速度可以非常快，使用者也不用懂链上的操作方式，但相对地平台也会从中抽一手，同时若平台倒闭、当机等，也可能影响到借贷双方的权益。

常见的中心化虚拟货币借贷平台，则包含：币安、OKX 等，两者皆有提供抵押借币的功能，币安甚至还有单纯媒合双方条件的存贷易功能。

至于去中心化虚拟货币借贷平台，则只提供智能合约，类似自动贩卖机的概念，有资金需求的投资人只需用自己的钱包，跟智能合约互动后即可取得对应款项。

因此，安全性较不会受平台单方面把持，但相对地与智能合约的互动较有操作门槛，且智能合约也可能因为漏洞导致投资人的抵押资产损失。

如何挑选虚拟货币借贷平台？

第一步：选择中心化、去中心化

首先，请根据需求选择你要使用中心化还是去中心化的借贷平台。

如果比较希望自己掌握资金与风险，可以使用去中心化虚拟货币借贷平台。

如果求快速方便，则可选择中心化的借贷平台。

第二步：平台是否提供要借的币

选定去中心化与中心化借贷平台后，下一步是看哪些平台有你要借的币，同时也可以确认是否支援你想要用的抵押品。

例如你想要抵押USDT 并借入BTC，就要找支援USDT 作为抵押品，并有足够多比特币可以借的平台。

第三步：平台的安全性及流动性

最后，再考虑平台的安全性与流动性。

例如平台是否有潜在卷款跑路的可能性？用户资产的安全防护够全面吗？是否想借就能借，不会遇到没得借的情况？

根据这三步骤挑完后，如果还是有很多借贷平台可以选，再看哪个借贷利率低且稳定就选哪个。

如何借贷虚拟货币？

虚拟货币借贷流程如下：

• 准备好抵押品。
• 抵押指定加密货币并选择要借入的币种。
• 自由运用借入的币种并留意质押率（借入总价值/抵押品价值）。
• 拿借入的币种或抵押品来还款。

以下，我以币安质押借币为例，展示该如何借贷虚拟货币。

如果你还没有注册币安交易所，可以通过下文的注册链接和APP下载地址，结合视频教程，自行注册。

币安官网注册

币安安卓版APP下载

进到币安质押借币页面后，先选择要拿来抵押的币种及数量，再选择要借的币及数量。

最多可以借到的币价值可参考下方的「质押率」。

以图片中的78% 为例，代表你只能借入等值抵押品78% 的币，例如抵押100 USDT，只能借入等值78 USDT 的其他币。

确认没问题后即可借入，接着你就会暂时失去抵押品的掌控权，并能自由运用借来的币。

若要还款，则可到「订单」来「还款」，还款可选择用借来的币来还，或是直接变卖抵押品来还。

至于利息的部分，则会一并自动累积在借入的币，不用每隔一段时间缴钱，操作上算方便。

 

虚拟货币借贷常见问题解答

虚拟货币可以贷款吗？

可以，你可以透过加密货币交易所等平台，抵押手上的虚拟货币，快速借入其他虚拟货币来短期使用，当然也要根据借入的时间支付利息。

虚拟货币借贷使用时机？

一般来说，虚拟货币借贷常用于短期活动参与或短线交易，藉由抵押手上资产并借入其他币种，来获得资金弹性，例如有OKX 闪赚活动时，部分投资人会借入对应币种来参与。

虚拟货币借贷总结

最后，总结虚拟货币借贷的重点如下：

• 透过抵押手上的加密货币，来借入其他币种短期使用，并根据借入时间支付利息。
• 虚拟货币借贷无法借入与抵押品价值相等的币，通常只能借80% 左右。
• 借贷利率透明且只需线上操作，短短几分钟即可完成借贷。
• 借贷时会因币价波动等因素，导致抵押品被强制拿来还款，因此仍要注意相关风险。
• 中心化借贷平台相比去中心化的借贷利率通常较不划算，但操作上较简单。
• 币安有提供多种虚拟货币借贷功能，可根据需求来使用。

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