什么是加密货币借贷？如何让您的加密资产产生收益

加密货币的主要优势之一是去中心化。去中心化金融（DeFi）是加密社群创造的术语，用来描述在区块链上建立的新兴金融服务产业。

越来越多的加密货币交易所和其他加密平台允许用户以加密货币形式进行借贷。投资者将加密货币存入平台以获取利息收益，这些资金随后借给借款人。

什么是加密货币借贷？

投资者可以通过加密货币借贷将其持有的加密货币借给借款人。贷方会定期收到加密货币利息支付，就像传统储蓄账户支付利息一样。

加密货币借贷平台分为去中心化和中心化两种，根据平台和其他条件，贷方可能获得高达15%或更高的年化收益率。

借款人可以使用加密货币借贷平台，根据其比特币持有量的价值获得现金贷款。

当前加密货币借贷领域的波动性展示了该行业固有的巨大风险，这对贷方和借方都是重要警示。

如何进行加密货币借贷？

加密货币借贷平台充当贷方和借方之间的中介。贷方将加密货币存入高息借贷账户后，借贷平台向借方提供贷款。这些平台随后使用借款人存入的加密货币为平台上的贷款提供资金。

平台设定借贷双方的利率以控制净息差。

不同平台和加密货币的利率各不相同。平台可能会收取费用或为愿意将加密货币锁定一段特定时间的贷方提供更优惠的利率。

"中心化加密货币借贷"是指信任某个公司或机构来管理和支持贷款和借款过程。借贷双方都需要进行注册。

通过智能合约，贷方和借方可以将其钱包连接到去中心化加密货币借贷协议，该协议自动处理贷款和借款操作。

当条件满足时，区块链网络上的一段称为智能合约的代码会自动执行。

稳定币借贷如何运作？

在利率方面，点对点(P2P)借贷模式受到供需情景的密切影响。大量的贷款加上贷方的低供给意味着贷方的高回报。然而，如果对加密货币贷款的需求较低，而贷方的供应较高，那么将降低借方的利率以吸引更多借款。 

如果你正在考虑为什么稳定币有高利率，这里可能会给你提供相当多的信息。稳定币贷款能够拿到两位数的年回报率，主要和供给和需求的原理有关。目前稳定币仍然是一个新兴行业，仅占加密货币总市值的2-3%。

在借贷平台上，大量的贷款供应来自稳定币。许多人购买这些加密货币只是为了在这些平台上出借，但与顶级加密货币的供应相比，它的供应低得惊人。以Compound Finance为例，ETH的总供应量比DAI和USDC加起来还要多50%。

但从需求来看，这些数字则令人吃惊。在Compound Finance，DAI的需求是ETH的近40倍。大型机构交易者和加密货币支付处理公司是造成对DAI的巨大需求的背后推手。机构交易者包括对冲基金和做市商，他们利用加密货币贷款进行投机。 

加密货币借贷如何运作？

与基于证券的贷款一样，加密货币支持的贷款以数字货币为抵押。基本上，它类似于抵押贷款。你将持有你的加密资产以获得贷款，并在预定时间内偿还。这些类型的贷款可以通过加密货币借贷平台或加密货币交易所获得。虽然你仍然保留有抵押的加密货币的所有权，但你放弃了使用数字货币进行交易的权利。

加密货币贷款之所以成为一种可行的选择，是因为它具有以下几个优势: 低利率、可选择不同贷款货币、无需信用检查、快速融资以及能够利用闲置的加密货币赚取被动收入。此外，你可以在部分加密平台出借自己的数字货币，获得较高的APY(超过10%)。

所有加密货币借贷交易都有两个不同的当事人: 借方和贷方。借方须将加密资产作为抵押品存放，以确保从贷方获得贷款。这一安排对双方都有利，因为借方通过其加密货币资产获得即时贷款，而贷方则可以从发放的贷款中获得利息。如果借方违约，他们将处置相关加密资产以变现其资金。

加密货币借贷分步指南

贷款过程可能会随使用的平台略有不同，但获得加密货币支持的贷款通常需要以下几步：

我为何要将加密货币借给他人？

有吸引力的利率

您可能已经猜到了贷方借出的主要收益，对吧？ 没错，就是利息。 您收回的加密货币数额可能比您借出的更多，这意味着您无需为此做什么就能获利。 谁不喜欢赚取可观的被动收入呢？ 最重要的是，借贷利率比您的储蓄账户收益更高！

避免加密货币的波动性

理论上，您可以按照自己的意愿借出加密货币。 但是，对于每一位加密货币所有者来说，稳定币借贷可能会是一种新的解决方案。 或许您还不了解什么是稳定币，稳定币是与某些现实世界资产保持相同价值的加密货币（例如，大多数稳定币都与美元挂钩）。

您可以通过借出稳定币来实现资产增值，而无需承担加密货币普遍存在的变化风险。 换句话说，您有可能知道借出加密资产可以得到多少回报。 当然，您还需要记住，零风险是不存在的，尤其是在加密货币领域。

加密货币贷款（质押借币）的优缺点

多年来，加密货币贷款一直是去中心化金融(DeFi)领域的常用手段。尽管深受用户欢迎，但也存在一些缺点。决定尝试借贷之前，请务必权衡利弊：

优点

1.容易获得资金。只要提供抵押品或通过闪电贷返还资金，任何人都能获得加密货币贷款。与传统金融机构的贷款相比，这种性质的贷款更易于获得，且无需信用审核。

2.智能合约管理贷款。智能合约全程实施自动化管理，让借贷更加高效且可扩展规模。

3.轻而易举赚取被动收入。持有者将加密货币投入收益池即可开始赚取年收益率(APY)，且无需亲自管理贷款。

缺点

1.抵押品面临强制平仓的高风险。即便贷款抵押品价值超额，但只要加密货币价格骤降就会导致强制平仓。

2.智能合约容易受到攻击。编写不当的代码和后门攻击会导致贷款资金或抵押品蒙受损失。

3.借贷会增加个人投资组合的风险。多样化投资组合是不错的想法，但使用贷款操作会增加额外风险。

选择加密货币贷款（质押借币）之前的注意事项

使用值得信赖的借贷平台和选择稳定资产作为抵押品，就能顺利获得加密货币贷款。仓促决定借贷之前，请考虑以下几点：

1.了解移交个人加密货币托管权的风险。一旦代币离开个人钱包，就必须信任他人或智能合约来进行处理。这些项目可能会成为黑客和诈骗的目标。某些情况下，个人代币或许无法立即提取。

2.出借加密货币之前谨慎考虑市场状况。代币需锁定一段时间，因此无法对加密货币市场陷入低迷做出及时反应。通过新平台借贷同样存在风险。最好等待平台建立起足够的信任之后再采取行动。

3.阅读贷款的条款和条件。获取贷款的渠道众多，用户应选择更好的利率和更优惠的条款和条件。

我要如何开始借出加密货币呢？

您有多种不同的选择，其中一些我们已经简单提到了。 让我们来看看：

交易所和平台

加密交易所和其他托管平台可以提供借贷服务（币安、比特币基地或 Nexo）。 这类服务属于中心化的服务，意味着机构将充当中间人，负责监督您与借方之间的协议。 您必须先将加密货币发送给这些平台，然后才能继续借出您的数字资产。 同样，借方也会将还款发送到平台上的某个地址，这意味着在您手动提取加密货币之前，您的资金将一直在平台的控制范围内。

虽然这种方式对用户非常友好，还能提供多样的加密货币借贷选择，但通过交易所和平台借贷可能比其他借贷方式的要求更多。 例如，您通常需要先创建账户，然后完成了解您的客户 (KYC) 流程，在此过程中还要提供您的个人信息。

去中心化金融

最近大受追捧的几种去中心化金融 (DeFi) 协议可让您无需中间人即可借出加密货币（如 Compound）。 这种协议使用智能合约确保借贷顺利进行。 如果满足某些预设条件，智能合约还能自动进行交易。

借出加密货币后，您的资产不再归您所有：您要将资产发送到智能合约。 您得到的回报是债券，它能证明您是这些借出资产的所有者。

在这里，当然要考虑安全问题。 以最著名的去中心化金融借贷协议为例，其智能合约是公开的且通过严格审计，因此每个人都可以手动核实合约。 虽然不能排除潜在的漏洞，但这确实可以提供某种形式的保证。

但让人遗憾的是，去中心化金融的智能合约操作意味着它仅限于单个区块链。 因此，您可以借出的加密货币选择通常也是有限的。 大多数情况下，它仅限于 ERC20 代币（在以太坊区块链上运行）。

如何使用 Ledger 借出加密货币

如果您有兴趣借出加密货币，那么 Ledger 硬件钱包会是不错的选择。 只需将您的硬件钱包直接连接到 Compound 协议即可。

让我们举例说明它的运作方式：Compound 是一种让您可以借出数字资产的去中心化协议。

借出您的代币后，代币将存入 Compound 的智能合约。 作为交换，您将获得 cToken，它代表您借出的资产及其所产生的利息的所有权。

安全性与控制

cToken 可证明您借出的资产及其产生的利息归您所有。 使用 Ledger 硬件钱包借出加密货币后，您的 cToken 会安全存储在设备中，这意味着出借之后其他任何人都不能认领您的资产——除了您自己。

如果您想取回您的资产和利息，只需将您的 cToken 发回智能合约，即可获得您的资产和作为回报的利息。

新的去中心化金融服务种类繁多，Ledger 的使命就是为您提供最高级别的安全保护。 因此，无论是购买、互换、质押还是借出，Ledger 都能帮您确保私钥安全并核实每一笔交易。 简单来讲，我们提供安全保护，使用体验简单方便，让您全权掌控资产，因此您可以自由享受去中心化金融的各种便利。

加密货币借贷最佳实践

自行研究

这一点值得反复提醒：对于加密货币的许多问题，自行研究可以带给您极大帮助。 借贷在这方面并无二致。 您也不希望委托给毫无安全保障的平台，甚至不小心陷入骗局。 因此，最好使用通过安全审查且有良好信誉的借贷平台或智能合约。

不要心急

不要借出您想尽快兑现的加密货币。 显而易见，您不能卖出已经借给他人的加密货币。 此外，也别忘记，即使有最严密的安全审查，加密货币世界也难免发生黑客攻击。 做好心理准备，如果您使用的平台遭遇这种不幸事件，您可能也会失去加密货币。

了解参数

正确理解贷款条款非常重要。 您要确保自己事先知道何时可以取回加密货币以及能够从中获得多少利息。 最重要的是，提前制定完善的备用计划，以防借方无法偿还您的资金。 您还要确保您使用的平台或智能合约仍能通过保险或借方锁定的抵押品归还您的加密货币。

加密货币借贷平台：

BlockFi

BlockFi是一个加密货币交易所，可以用于借贷加密货币。它为将资金借给借款人的投资者提供利息。 BlockFi等借贷平台可能提供高达7.50%的年化收益率（APY），是最具盈利性的平台之一。

利率采用分层方式计算，根据您借出的资产类型而变化。稳定币通常比其他投资提供更好的回报率。如果您不熟悉稳定币，可以从最大和最知名的稳定币Tether开始。

要参与借贷计划，需要注册BlockFi利息账户（BIA）。账户持有人在每月初收到利息。在参与加密货币借贷之前，最好先了解其运作原理。

Celsius

Celsius位于美国，不收取借贷或转移加密货币的费用。它还提供市场上最高的利率之一。

根据您选择的数字资产，可以获得高达17%的租借利息。无论购买什么，利率通常都比大多数其他平台更高。如果您选择以Celsius的原生代币CEL赚取收益，还可以获得额外25%的利息。

在投资之前，您可以使用网站上的计算器根据所选资产查看您有权获得的利息。

YouHolder

加密货币爱好者使用YouHolder进行各种操作。除了能够存储、交易和使用比特币支付商品和服务外，用户还可以进行其他操作。对于寻找副业的人来说，这也是最好的赚取被动收入的平台之一。

在YouHolder存入加密货币和稳定币可以赚取高达12%的年化收益率。这包括比特币（BTC）、Pax Gold（PAXG）、USDC、TUSD等多种支持的加密货币。与BlockFi一样，YouHolder提供最高的稳定币利率，但不使用分层系统。

Nebeus

Nebeus是一个全方位的加密平台，可以进行借贷、赚取收益、交易，甚至为您的资产投保。 Nebeus在加密货币借贷市场上提供一些最优惠的利率。

出租比特币（BTC）、以太坊（ETH）和稳定币如Tether（USDT）和USD Coin（USDC）等加密货币，可以赚取高达12.85%的年化收益率。 Nebeus不对为此目的存入的资产收取费用。

作为新的加密货币贷方，您可以使用平台利率计算器查看每月有权获得的利息。利息每月以您选择的任何加密货币支付。每天都可以提取收益，不会产生额外费用。

作为一个完全受监管的借贷平台，用户可以放心地确保他们的资金安全。它还提供一个钱包，可以轻松地在加密货币和法定货币账户之间实时转移资金。

Crypto.com

Crypto.com是全球领先的加密货币交易所之一，提供交易和融资服务。用户可以通过出租数字资产进行借贷来赚取利息。出租您的资产，包括超过40种加密货币和稳定币，最高可赚取14.5%的收益。

您可以根据想使用的加密货币查看利率。就利率而言，Polkadot和Polygon目前是最具吸引力的投资选择。要参与，您必须首先在Crypto.com注册账户并验证身份。之后，您就可以将资金存入储蓄账户，开始每月收取利息。

Nexo

Nexo支持购买、出售和交易加密货币。 Nexo允许其用户通过将加密资产用于借贷来赚取收益，支持超过300种不同的资产。

该平台提供高达16%的年化复利收益率。参与者每天获得奖励，使用该服务不收取任何费用。您的加密资产可以用作抵押品来获得贷款。

Polygon（MATIC）提供最高16%的利率，出租加密货币是赚取额外收入的好方法。

CoinLoan

CoinLoan提供一个安全可靠的平台来获取、存储和交易加密货币。作为一个受欢迎的加密货币借贷平台，它允许您从闲置的数字资产中获得被动收入。平台提供23种资产，每种都有不同的利率。

与大多数加密货币借贷服务一样，CoinLoan在稳定币和法定货币（如英镑和欧元）上支付最有效的利率。最高利率为12.3%，每天支付利息。

使用CoinLoan，您可以放心，因为该平台已注册并受到完全监管。作为一个有保险的、经认证的数字资产托管人，您无需担心加密资产的安全性。

结论：

使用这些借贷平台中的任何一个，您都可以期待获得可观的利息。如果这是您的偏好，偏爱其中一个平台并无不妥。例如，如果您关心资产安全，Nebeus或CoinLoan可能更具吸引力。另一方面，如果您只是寻求最佳回报，Nexo可能是您的最佳选择。

考虑借出或借入加密货币的人在做出任何最终决定之前，应该了解他们打算使用的平台相关的风险。

同时，要注意不稳定和未受监管的加密货币市场的风险，以及您的借贷账户或贷款条款。投资前请做好自己的研究。

到此这篇关于什么是加密货币借贷？如何让您的加密资产产生收益的文章就介绍到这了,更多相关一文解读加密货币借贷内容请搜索脚本之家以前的文章或继续浏览下面的相关文章，希望大家以后多多支持脚本之家！