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什么是瑞波币（XRP）？值得投资吗？XRP购买方法介绍

2025-09-10 14:31:49 佚名

简介XRP是全球最大的加密货币之一，市值超过1800亿美元（截至本文撰写时）,在加密货币排名中，它也是市值排名前十的主流货币之一,本文将探讨 Ripple 的内核要素、其目的以及其货币 XRP 与其他数字资产的不同之处

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关键点

XRP 账本 (XRPL) 于 2012 年由开发人员 David Schwartz、Jed McCaleb 和 Arthur Britto 首次推出。
由于 XRP 具有快速的区块时间、高吞吐量和快速的交易功能，因此可用于 XRPL 上的点对点支付。
开发 XRP 的科技公司 Ripple 继续在法庭上与美国证券交易委员会 (SEC) 展开斗争，双方各有胜负。
桑坦德银行、渣打银行和Travelex 银行等全球主要金融机构均已认可 Ripple 技术在全球进行交易。

XRP是全球最大的加密货币之一，市值超过1800亿美元（截至本文撰写时）。在加密货币排名中，它也是市值排名前十的主流货币之一。

但是什么是 XRP，它如何运作，以及它为什么有价值？

本文将探讨 Ripple 的内核要素、其目的以及其货币 XRP 与其他数字资产的不同之处。

什么是 Ripple？

Ripple（原名 Ripplepay）成立于 2004 年，是一家总部位于旧金山的金融科技公司。早在 2012 年进军加密货币领域之前，其内核重点就基本保持不变：改进传统的国际交易结算系统，提供更经济、更快捷的结算方式。

Ripple 推出原生代币 XRP 进军加密货币市场后，构建了名为 RippleNet 的完整全球支付网络。该网络为金融机构提供实时总结算服务，并提供其他功能，使跨境银行业务比现有的长期结算和转账基础设施更简单、更经济、更快捷。

RippleNET 的设计初衷是取代最大的货币转账网络之一 SWIFT，它可以促进多种货币（不仅限于法定货币）之间的兑换，包括比特币等，甚至黄金等大宗商品。Ripple 向用户收取极低的交易费（以 XRP 为单位）。

什么是 XRP？

XRP 成立于 2012 年，是一种旨在推动金融支付领域创新的数字资产。它是 XRP 账本 (XRPL) 的原生代币。XRPL 是一个分布式、开源、无需许可的区块链，由点对点服务器网络（称为唯一节点）维护。

XRP 是一种在两种不同货币或网络之间进行交换的机制，可以直接发送，无需中介。您可以将其想象成能够直接向海外人士汇款，而无需银行或支付处理商来处理交易。XRP 的点对点特性使其成为一种便捷的工具，可在几秒钟内（而非几天）连接两种货币。这节省了时间和金钱，并简化了国际交易的流程。各国银行也已采用 XRP 进行常规的哈瓦拉转账 (hawala)。

XRP 近年来的表现如何？

在 2017 年的牛市中，XRP 创下了 3.4 美元的历史新高。此后，XRP 经历了一系列挑战，包括更广泛的市场调整以及美国证券交易委员会 (SEC) 针对 XRP 的诉讼，导致其价格在 2020 年年中跌至 0.15 美元左右的低点，并在 2024 年 7 月跌至 0.38 美元。在 2024 年 7 月触及低点后的几个月里，XRP 上涨了近 600%。这些上涨源于唐纳德·特朗普总统于 2024 年 11 月连任后的积极情绪、对 SEC 针对瑞波币 (Ripple) 诉讼中索赔有效性的质疑（详见下文）、网络使用率的不断增长，以及人们对 XRP 交易所交易基金 (ETF) 有望于 2025 年获批上市的期待。

近期的发展预示着，随着使用量和监管确定性的共同推动，XRP 可能即将进入一个激动人心的添加长阶段。2025 年 1 月 15 日，XRP 创下 7 年来的新高，达到3.40 美元，这得益于网络上 meme 币交易量的激增、市场对特朗普总统将执政的加密货币友好型政府的期待，以及随着美国证券交易委员会 (SEC) 领导层交接，SEC 针对 Ripple 的案件可能出现明朗化。

Ripple 和 XRP 一样吗？

说到 XRP，人们经常会听到它与瑞波币 (Ripple) 混用。然而，两者之间有着很大的区别。

Ripple 是一家为用户提供基于区块链的数字支付网络的公司。XRP 是用于在该网络上进行支付的加密资产。XRPL 是一个软件账本，用于记录 XRP 的交易。

随着时间的推移，Ripple 经历了多次品牌重塑，以反映所有权或项目方向的变化。2023 年，Ripple 收购了加密货币公司Metaco和Fortress Trust，以“支持我们现有的业务线——特别是在提升客户体验方面”。2024 年，Ripple 延续了收购策略，收购了Standard Custody，这是一家旨在服务机构的托管服务提供商。在业务发展过程中，有一件事始终保持不变，那就是其原生加密货币的股票代码 XRP。

XRP 和 XRP 分类账如何运作？

XRP账本

XRPL 共识模型创建在一个内核原则之上：一点点信任就能带来很大的帮助。

与比特币的工作量证明(PoW)或以太坊的权益证明 (PoS)协议不同，XRP 账本不使用挖矿或权益证明来验证交易。相反，它允许受信任的、经过许可的服务器在网络上达成共识。这些服务器（或唯一节点）维护一个“唯一节点列表”，即网络认为值得信赖的节点列表。

如果 80% 的节点认为交易有效，则唯一节点可以继续验证该交易。

过去，XRPL 曾经历过不同步问题，导致整个网络瘫痪。当此列表中的一个节点受到攻击时，其影响可能会蔓延到其他节点，进一步降低网络速度。不过，近年来，其可靠性有所提高。

XRP——原生代币

XRP 的总供应量（1000 亿）在 XRPL 上线时创建并分发给个人和企业。与其他共识机制不同，节点不会因维护正确版本的账本而获得奖励。

Ripple 的数字支付网络 RippleNet 上，有些客户更喜欢在不使用预存资金账户的情况下进行转账。Ripple 通过其按需流动性服务实现了这一点。在该服务中，XRP 以及其他数字资产池（例如比特币、以太币、以太坊经典、比特币现金和莱特币）用于为这些交易提供流动性。

当交易双方偏好不同的收付款方式或使用不同的货币时，RippleNet 会充当交易的中介。由于双方使用不同的货币进行交易，因此整个过程中不会发生任何实物货币的转移。交易以 XRP 进行，其价值与汇款金额相等。该网络还会收取少量手续费（以 XRP 为单位），但与其他传统的国际支付网络（例如SWIFT）相比，这笔费用微不足道。

XRP 与比特币有何不同？

XRP 和比特币之间存在许多内核差异。首先，比特币通过使用工作量证明 (PoW) 模型来验证交易，从而达成网络共识；而 XRP 则使用跨参与节点的共识协议，通过投票来验证交易。鉴于 XRP 的能源消耗更低，有人可能会认为 XRP 比比特币更具环境可持续性。

此外，比特币是通过挖矿的方式释放到网络中的。XRP 在发布时就已预先挖矿。未来任何代币在网络上的释放都由智能合约（而非矿工活动）控制。

最后，虽然这两个项目都是开源的，但 XRP 是由一家私营公司创建和分发的，而比特币不属于任何个人或组织。

XRP的优点和缺点

XRP 旨在改善银行和个人的跨境资金交易方式。让我们来探讨一下 XRP 与其他数字资产的区别，以及它正在努力克服的一些挑战。

优势

低费用：使用 XRP 进行跨境交易无需第三方中介机构（例如银行），因此费用远低于 0.01 美元。不同国家的用户可以进行交易，同时避免银行经常收取的货币兑换费。如果使用传统方式，这些费用在某些情况下可能高达50 美元。
交易速度快：跨境交易通常比国内交易受到更严格的审核。金融机构通常会延迟交易，直至审核流程完成。Ripple 网络可以促进高流动性交易，无需中间机构，使其成为国家间汇款的更快捷方式。此外，该网络每秒最多可处理 1,500 笔交易，每笔结算时间不到 5 秒。
与领先银行的合作：早在2017年，已有100家金融机构加入了Ripple网络，看到了这种创新型跨境支付模式的价值。这些机构包括桑坦德银行、美国运通银行、三菱日联银行等。自此以后，Ripple兑现了其消除跨境支付摩擦的承诺。例如，韩国汇款服务提供商SentBe通过RippleNet为其客户节省了2500万美元的外汇兑换和交易费用。同样，Travelex银行也利用Ripple的全球支付网络几乎即时地完成跨境支付结算。
持久力：XRP 已存在12 年，距离比特币面世仅差三年。在加密货币发展的早期，其他山寨币也曾兴衰更替，但 XRP 似乎拥有显着的“林迪效应”，在每一次熊市中都保持着持久力。虽然过往表现并不能预示未来，但 XRP 经受市场波动的能力表明它不会很快消亡。
环保：由于 XRP 使用的共识协议对节点的计算能力要求相对较低，因此可以将其视为一种可持续的交易方式。Ripple 也在采取措施，力争到 2030 年实现碳中和。

缺点

流通供应控制：与其他可能通过挖矿或其他方式发行代币的加密货币项目相比，Ripple 对 XRP 的价值拥有更大的影响力，能够决定何时发行更多代币。由于 Ripple 控制着XRP 总供应量的 55%以上，因此有人可能会认为 Ripple 是 XRP 的主要做市商，利用 XRP 资产的销售来维护 XRP 账本和 Ripple 的其他技术。Ripple 控制着XRP 总供应量的 55%以上，这在一些人看来并非遥不可及。
技术上中心化：XRP 由私有公司 Ripple 创建并发布。该网络的验证者数量也低于平均水平。验证者数量低通常与较高的中心化程度相关，这导致一些人认为区块链的中心化程度高于去中心化程度。此外，Ripple，而不是网络参与者，决定验证者是否值得信赖。尽管该公司使用区块链技术，但许多人认为它仍然是一个中心化的实体。这违背了大多数去中心化区块链的内核理念。

谁创建了 XRP？

早在2004年，在中本聪和比特币诞生之前，瑞安·富格尔（Ryan Fugger）就创建了Ripplepay。Ripplepay的概念与今天的Ripple类似——一个促进跨境交易的网络，只是没有采用区块链技术。

比特币推出后，三位志同道合的开发者——David Schwartz、Jed McCaleb 和 Arthur Britto——试图在比特币理念的基础上进一步发展，创造一种无国界的加密货币，无需大量算力即可进行节点验证。他们从 Fugger 手中收购了 Ripplepay，并使用其源代码创建了 XRP 账本，并于 2012 年创建了 XRP。

瑞波币 (XRP) 上线后，80% 的 XRP 代币被赠予一家新公司，这家公司最终更名为 Ripple。剩余的 XRP 代币则出售给投资者和金融机构，用于资助项目的进一步开发。

SEC诉Ripple

2020年，美国证券交易委员会（SEC）对瑞波（Ripple）提起诉讼。SEC指控该公司将XRP作为未注册证券出售。四年多过去了，该案仍在审理中，但最近的事态发展表明，SEC诉瑞波案可能最终在2025年终结。最近，SEC于2025年1月15日提起上诉，挑战联邦法院2023年7月做出的裁决，该裁决认为向散户投资者出售的XRP不属于证券。

2023年7月， Ripple Labs Inc. 取得了一项具有里程碑意义的法律胜利。一名美国法官裁定，该公司在公开交易所出售其XRP代币并未违反联邦证券法。这一裁决使XRP的价值上涨了75%，并可能为其他正在与SEC管辖权抗争的加密货币公司提供支持。虽然该裁决对Ripple有利，但法官也认定，Ripple向对冲基金和成熟买家出售价值7.289亿美元的XRP构成了未经注册的证券销售。

美国证券交易委员会 (SEC) 在该案中获得了部分胜利，因为法官裁定，Ripple 针对机构投资者的营销宣传了与公司努力相关的投机价值主张，因此受到证券监管。

SEC 对 2023 年 7 月的裁决上诉失败。不久之后，SEC 再次败诉，其对 Ripple 首席执行官布拉德·加林豪斯 (Brad Garlinghouse) 和执行主席克里斯·拉森 (Chris Larsen) 的指控被驳回。

诉讼在 2024 年持续进行，美国证券交易委员会 (SEC) 呼吁纽约司法系统对 Ripple 处以近 20 亿美元的罚款，原因是该公司在公共交易所之外向非零售买家出售 XRP。

随着加里·根斯勒 (Gary Gensler) 离开 SEC，马克·乌耶达 (Mark Uyeda) 被任命为 SEC 代理主席，这标志着“加密货币改革”的开始，旨在明确该机构在何时将加密货币视为证券，并在法庭上审查案件。保罗·阿特金斯 (Paul Atkins) 是唐纳德·特朗普 (Donald Trump) 总统挑选的对加密货币持友好态度的新任 SEC 主席。该任命需要参议院的确认，但鉴于共和党占多数，预计这只是走走形式。一个对加密货币更加友好的 SEC 可能会为加密货币行业带来急需的清晰度。如果瑞波币 (Ripple) 在该案中获得有利的裁决，它将对 XRP 和更广泛的加密货币市场的增长产生积极影响。相反，如果 SEC 的说法成立，加密货币可能要遵守现行的证券监管规定。

同样，唐纳德·特朗普总统任命前PayPal首席运营官大卫·萨克斯（David Sacks）担任其“白宫人工智能和加密货币沙皇”。萨克斯的部分职责是制定美国加密货币的法律框架，以促进该行业的蓬勃发展。特朗普政府的这些任命表明，政府正在创建人员和系统，以提供监管透明度、促进创新，并确保政府机构不会越权，所有这些都将对XRP和更广泛的加密货币市场产生积极影响。