什么是USDC（USDCoin）？如何运作？USDC用途、存储及未来详解

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在不断发展的加密货币世界中，稳定性往往难以寻觅。尽管比特币和以太坊因其价格波动而登上头条，但像 USDC（美元硬币）这样的稳定币通过将区块链技术与传统货币的稳定性相结合，提供了一种不同的方法。

本综合指南将探讨您需要了解关于 USDC 的一切——从其创建和支持到它在今天数字经济中的使用。您将了解 USDC 的工作原理，它与其他稳定币（如 Tether（USDT））的比较，哪些区块链网络支持它，以及如何实际使用、购买和存储这种数字美元的方式。无论您是想保护您的加密投资免受市场波动，快速进行跨境支付，还是通过去中心化金融赚取收益，本文将为您提供自信地在 USDC 和稳定币的世界中导航的知识。

2025 年最新动态

进入 2025 年后，USDC 在主流稳定币中的领先地位进一步巩固，尤其在监管友好型市场和高频交易领域表现活跃。最新行业趋势显示：

• 机构全面采用： 随着对稳定币合规性的重视加强，越来越多大型企业和金融科技公司开始集成并部署 USDC。
• DeFi 持续壮大： 在开发者与投资者眼中，相较于其他稳定币，USDC 更具可靠性和流动性优势，因此成为优先选择。
• 安全体验升级： 整个生态系统正不断完善用户体验，同时增强安全措施，以提升用户信任度和使用便捷性。

什么是 USDC？

USDC（美元硬币）是一种与美元以 1:1 比例挂钩的数字稳定币。与价值波动的典型加密货币和山寨币不同，USDC 旨在保持与一美元等值的稳定价格。流通中的每个 USDC 代币都由一美元的储备及短期美国国债支持，确保其稳定价值。

USDC 常被描述为“数字时代的数字货币”，它将传统金融与区块链技术的速度、效率和可及性相结合。作为一种受监管的稳定币，USDC 提供了一种可靠的方式来持有、发送和接收加密货币生态系统中的价值，而无须担心价格波动。

谁创建了 USDC？USDC 背后的故事

USDC 于 2018 年 5 月首次宣布，并于 2018 年 9 月正式推出。它是由 Centre Consortium 创建的，该联盟由Circle（一家对等支付服务公司）和 Coinbase（最大的加密货币交易所之一）组成。其创始人包括 Circle 的联合创始人 Jeremy Allaire 和 Sean Neville，旨在创建一个全球价值交换的开放网络，类似于互联网如何实现信息的开放共享。

自启动以来，USDC 已发展成为全球最大的稳定币之一，在多个区块链网络中流通额达数十亿美元。

USDC 如何运作？

铸造与销毁过程

与通过挖矿产生的比特币等加密货币不同，USDC 通过一种称为铸造和销毁的过程工作。当用户或企业将美元存入他们的 Circle 账户时，Circle 会发行（或“铸造”）等量的 USDC 代币。这些代币随后被发送到用户的数字钱包。

相反，当有人想将他们的 USDC 兑换为美元时，他们会将代币发送回 Circle，Circle 随后会“销毁”（删除）这些代币，并向用户返回等量的美元。这个过程确保流通中的 USDC 代币数量始终与储备中的美元数量相匹配。

USDC 是否由美元储备资产支持？USDC 的支持资产

USDC 的可信之处在于其透明的储备系统。每个 USDC 代币都由高度流动的现金及现金等价物支持。根据 Circle 的说法，大部分 USDC 储备投资于 Circle 储备基金，这是一种由黑石集团管理的、注册于 SEC 的政府货币市场基金。

储备由存放在美国监管的金融机构中的现金和短期美国国债组成。这一方法确保 USDC 维持与美元的 1:1 挂钩，并且可以随时赎回。

透明性和定期审计

为了保持信任，Circle 每月发布独立会计师事务所的鉴证报告。这些报告验证储备中持有的美元数量与流通中的 USDC 代币数量相匹配。最初，Grant Thornton LLP 自 2015 年以来担任 Circle 的独立审计师，自 2022 年起，德勤会计师事务所接替了这一角色。

每日报告关于支持 USDC 的投资组合的独立第三方报告，通过黑石集团公开提供，与许多其他金融工具相比，提供了前所未有的透明度。

USDC 与其他稳定币的比较

USDC vs. USDT，USDC 比 USDT 更好吗？

在稳定币市场上，USDC 和 USDT（Tether）是两个主要玩家。虽然两者都旨在保持与美元的 1:1 挂钩，但它们之间存在重要差异：

• 透明性：USDC 提供每月的鉴证报告和实时储备报告，而USDT因缺乏透明性而受到批评。
• 合规性：USDC 的储备与受监管的金融机构协同，并遵循严格的监管标准。USDT 曾面临监管审查，包括 2021 年因误导用户关于其储备而被罚款 4100 万美元。
• 市场市值：USDT 具有更大的市场市值，但 USDC 正在稳步增长，并且占据了显着的市场份额。
• 交易量: 尽管市场总值较小，USDC在美国及机构投资者中却拥有更高的交易量。

USDC的优势

USDC提供了几个优势，推动了其日益增长的受欢迎程度：

• 合规性: Circle已经在FinCEN注册为货币服务公司，并在全球多个地区持有许可证。
• 透明度: 定期的认证和每日报告让用户对USDC的支持有信心。
• 多链支持: USDC在超过15个区块链网络上可用，极易获取。
• 与DeFi的集成: USDC已成为去中心化金融应用的基石。
• 速度与成本: 与传统金融系统相比，USDC交易结算快速且费用低廉。

支持USDC的区块链网络

USDC可用的主要区块链

USDC在19个区块链网络上原生支持，包括：

• 以太坊: USDC作为ERC-20代币首次在这一原始区块链上推出
• Solana: 以高速、低成本交易而闻名
• Polygon: 以太坊的二层扩展解决方案
• Avalanche: 一个用于启动去中心化应用的平台
• Algorand: 一个专注于安全性和可扩展性的区块链
• Base: 一种较新的以太坊二层解决方案
• Arbitrum: 一个使用乐观汇总的以太坊扩展解决方案
• Stellar: 一个旨在实现金融包容性的网络
• NEAR: 一种采用分片技术的区块链
• Noble: 连接到Cosmos生态系统的区块链

这种多链方法允许用户根据速度、成本和功能选择最适合他们需求的网络。

原生USDC与桥接USDC

区块链网络上可以存在两种类型的USDC：

• 原生USDC: 由Circle在特定区块链上直接发行的。原生USDC由Circle的储备全额支持，可以以1:1的比例兑换美元。
• 桥接USDC: 当USDC在一个区块链上被锁定，而在另一个区块链上通过第三方桥接应用铸造合成版本时产生的。桥接USDC（有时称为USDC.e）不是由Circle发行，存在额外风险。

了解与哪种类型的USDC互动是重要的，因为只有原生USDC是完全保留的，并且设计为可以直接从Circle授权的合作伙伴处兑换。

USDC的实际用途

在市场波动期间的价值储存

USDC的主要用途之一是在加密货币市场波动期间作为避风港。 当比特币、以太坊或其他加密货币的价格变得不稳定时，交易者通常会将其持有的数字资产转换为USDC以保持价值。由于USDC保持与美元挂钩的稳定价值，它在市场下跌时提供保护，同时允许用户将资产保存在数字领域，以便在条件改善时重新进入市场。

低成本的全球交易

USDC使得跨境转账快速、低成本，而无需传统银行系统相关的延迟和高费用。传统的国际转账可能需要几天时间，并且产生可观的费用，尤其是对于小额金额。使用USDC，用户可以在几分钟内将资金发送到全球，无论金额大小，非常适合汇款和国际商务支付。

DeFi应用及收益赚取

USDC已成为去中心化金融（DeFi）应用的基石。用户可以：

• 赚取收益: 将USDC存入借贷协议，赚取的利率通常高于传统储蓄账户
• 提供流动性: 向去中心化交易所提供USDC，并赚取一部分交易费用
• 以抵押品借贷: 使用USDC作为抵押品借入其他加密货币
• 交易: 将USDC用作与其他加密货币的交易对

这些DeFi应用允许用户让他们的USDC发挥作用，产生被动收入，同时保持与美元挂钩资产的稳定性。

最佳USDC储存钱包

购买USDC后，您有两种主要的存储选择：

• 交易所钱包: 您可以直接在MEXC或其他交易所钱包中存储USDC，方便，尤其是如果您计划频繁交易。尽管方便，但这种方式意味着您将您的资产保管信任于交易所。
• 自我保管钱包: 为了更高的安全性和控制，您可以将USDC转移到自我保管钱包：

  软件钱包: 例如MetaMask或Phantom的数字钱包，以应用或浏览器扩展的形式存在

  硬件钱包: 例如Ledger或Trezor的物理设备，将您的私钥离线存储以获得最大安全性

选择钱包时，请考虑安全需求、您访问USDC的频率以及USDC所在的区块链网络，因为不同的钱包支持不同的网络。

USDC安全吗？

储备透明度

USDC的安全性在很大程度上基于其透明的储备系统。Circle每月发布独立会计公司验证的储备证明报告。此外，大多数USDC储备存放在Circle储备基金中，BlackRock还提供每日报告。这种透明度在金融工具中并不常见，给用户带来了对其USDC得到完全支持的信心。

合规性

Circle在多个司法管辖区采取全面的合规性措施：

• 美国: Circle 在国家货币传输法律下运营，并被监管为一种电子“储值”工具。它作为货币服务业务在 FinCEN 注册，并且是第一家获得纽约州金融服务部颁发的 BitLicense 的公司。
• 欧洲: USDC 在欧洲经济区的发行符合加密资产市场（MiCA）监管框架。Circle France 拥有法国外汇监管部门颁发的电子货币机构许可证。
• 新加坡: Circle 在新加坡金融管理局的监督下运营，并持有主要支付机构许可证。

这种强大的监管基础使 USDC 成为市场上最合规的稳定币之一。

潜在风险

尽管 USDC 具有强大的安全特征，用户仍应注意潜在风险：

• 银行稳定性风险: 2023年3月，USDC在硅谷银行倒闭时暂时失去其锚定，因为它持有8%的USDC储备。尽管几天内恢复了锚定，但这一事件突显了对传统金融机构的依赖。
• 监管变化: 稳定币监管的未来变化可能会影响 USDC 的运营。
• 智能合约风险: 与所有基于区块链的资产一样，USDC 依赖于可能存在漏洞的 智能合约。
• 桥接 USDC 风险: 用户应谨慎使用由非 Circle 直接发行的桥接形式 USDC（如 USDC.e），这些形式承载额外的第三方风险。

USDC 的未来

增长和采用趋势

自 2018 年推出以来，USDC 经历了显着增长。尽管面临挑战，包括硅谷银行倒闭期间的临时失去锚定事件，但近期趋势显示市场资本化恢复并采用增加。研究表明，在某些市场，特别是在美国和机构用户中，USDC 的采用速度正在超过 USDT。

随着数字支付的不断发展，USDC 在连接传统金融与区块链技术方面发挥着关键作用。其合规性和透明性使其对进入加密货币领域的机构具有吸引力。

与传统金融的集成

USDC 正在与传统金融系统日益集成：

• 支付网络: 主要支付网络如 Visa 已宣布支持 USDC 结算。
• 银行合作: BNY Mellon，作为美国最古老的银行，是 USDC 资产的主要保管人。
• 机构采用: 包括黑石在内的主要金融机构对 USDC 表现出了兴趣，黑石作为 USDC 现金储备的主要资产管理者。

这些合作伙伴关系表明传统金融与数字资产之间的融合日益加深，USDC 成为这两个世界之间的桥梁。

USDC在哪里购买？

USDC可以在交易所购买，目前上架交易所有Binance、OKX、Gate.io、Huobi、Coinbase等等49家交易所，以下是一些交易所的详细介绍：

1、Binance

币安(点击注册)是世界上受监管最全面的加密货币交易平台，拥有多个司法管辖区的牌照、注册和批准。所有用户资金以1∶1的比例存放在用户资产安全基金(SAFU)中，价值10亿美元。我们的系统采用最先进的安全措施进行保护，包括实时风险监控、严格的身份认证协议和先进的端到端数据加密。

2、OKX

欧易OKX(点此注册)是全球领先的加密生态建设者，成立于2017.5.31。拥有全球顶尖的加密资产交易平台、Web3.0入口-Web3 Wallet及旨在为下一代Web3 应用提供安全可编程的智能合约平台的OKC，创立了统一交易账户等全球领先的Crypto交易系统。欧易OKX面向全球用户提供比特币、以太坊等多种加密数字资产的现货、衍生品交易及金融产品等服务。

3、Gate.io

Gate.io芝麻开门国际站，是一家有态度的全球区块链资产国际站，从13年创办至今，已为来自全球超过224个国家的数百万用户，提供了近五百种优质区块链资产品类的交易和投资服务，gate.io致力于做一家值得信赖的安全、稳定、有信誉的区块链资产国际站，不仅为用户提供安全、便捷、公平的区块链资产交易服务，同时全面保障用户的交易信息安全和资产安全。

4、Huobi

火必(点击注册)全球专业站，是火必集团旗下服务于全球专业交易用户的创新数字资产国际站，致力于发现优质的创新数字资产投资机会，目前提供四十多种数字资产品类的交易及投资服务，总部位于新加坡，由火必全球专业站团队负责运营。火必集团是一家具有全球竞争力与影响力的数字资产综合服务商，为超过130个国家百万级用户提供优质服务。在新加坡、香港、韩国、日本等多个国家和地区均有独立的交易业务和运营中心。

5、Coinbase

Coinbase总部设立在美国，为用户提供安全的平台，方便用户进行各种数字资产投资。CoinbasePro平台界面简洁易用，包括实时订单查询、图表工具、交易历史记录和简单的订单流程。

USDC怎么购买？

USDC购买可以在上线交易所内购买，以下是在币安交易所购买USDC的教程详解：

1、打开币安官网(点击注册)，点击左侧的【使用邮箱/手机号注册】

2、币安已全面开放大陆用户进行手机号注册，输入邮箱/手机号，点击下一步即可

3、向右滑动拼图进行安全验证，及时查看手机收到的6位数字验证码，验证码有效时间为30分钟，请及时填写，填写后点击“提交”即可

4、账号创建后，点击【去认证】

5、在这里，您可以看到相应的验证类型：证件签发国家/地区、拍摄政府颁发身份证正反两面的照片。不同国家或地区的限额各不相同。点击【证件签发国家/地区】的按钮，可以选择您的居住国或地区。

6、点击上方导航栏的【交易】——【现货交易】

7、搜索币种简称【USDC】，选择【USDC/USDT】交易对

8、填写买入数量，点击【买入USDC】即可完成USDC币购买交易

结论

USDC代表了加密货币世界中一个稳定且安全的选择。它与美元挂钩，确保其价值保持稳定，为交易和投资提供了可靠的数字资产。无论是在DeFi应用中使用、作为支付工具，还是作为对抗加密市场波动的避险工具，USDC都是参与区块链生态系统中任何一方的宝贵工具。随着加密货币生态系统的持续发展，USDC很可能会成为那些寻求稳定性和透明度的数字金融交易者的内核资产。

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