比特币ATM和加密货币ATM分别是什么？一文介绍

比特币ATM和加密货币ATM分别是什么？一文介绍

重点摘要

• 加密货币ATM 正在成为诈 骗集团锁定的目标，根据CIS 与媒体估计2024 年全年，美国因加密货币ATM 诈 骗造成的损失，约为1.07 亿美元，约合31.78 亿新台币。
• 比特币ATM (Bitcoin ATM）和加密货币ATM（Crypto ATM），是一种可以用来买卖加密货币的机器，因为外型与传统ATM 类似，因此被称为加密货币ATM。
• 由于加密货币ATM 便利性高、使用门槛低以及匿名性强等特点，常被犯罪集团用于洗钱。

随着比特币（Bitcoin）与其他加密货币持续普及，比特币ATM (Bitcoin ATM，又称为BTM）和加密货币ATM（Crypto ATM）逐渐出现在世界各地公共场所。但你知道吗？这些机器也正被诈 骗集团大量滥用，成为洗钱、诈 骗与非法资金转移的工具。

根据CIS 与媒体统计美国2024 年全年，因加密货币ATM 诈 骗造成的损失，约为1.07 亿美元（约合31.78 亿新台币），外媒指出，60 岁以上年长者风险特别高。

南半球也饱受这类诈 骗威胁，根据澳洲网路通报平台ReportCyber 统计，在2024 年1 月1 日至2025 年1 月1 日间，澳洲收到150 件涉及加密货币ATM 的诈 骗报案，估算损失3,107,600 澳元（约合60 亿新台币）。

虽然台湾与加密货币ATM 有关的诈 骗案并不多，但仍不可以掉以轻心，还是必须认识这类诈 骗剧本、提升防诈意识。这篇文章我们将带大家认识加密货币ATM，以及背后潜藏的诈 骗风险与案例。

加密货币ATM 是什么？特性与滥用风险全解析

比特币ATM 和加密货币ATM 是一种可以用来买卖加密货币的机器，因为外型与传统ATM 类似，因此被称为加密货币ATM。

民众可以在机台上，使用现金购买加密货币，部分机台也支援信用卡、金融卡。只要选取想要购买的加密货币币种，并确认即时价格、扫描加密货币钱包的行动条码，再将现金放入机器，机台就会自动将加密货币，转帐到用户的加密货币钱包地址，部分的机台还可以将加密货币兑换成现金。

根据Finbold 市场报告，截至2025 年上半年，全球共有约3 万8 千多台加密货币ATM，通常设置在商店、酒吧、餐厅、商场或机场等公共场所。

加密货币ATM 为何受欢迎？为何会遭到滥用？

加密货币ATM 之所以在全球许多国家出现，主要有以下两大优势与风险：

便利性高：如同银行ATM，一部机台即能完成多种货币转换，设置于商场、超商、交通枢纽，甚至偏远地区。

• 风险：正因为高度的方便性，犯罪集团会使用现金，透过加密货币ATM 快速获得加密货币，随后再转往海外钱包。若接着使用加密货币混合器服务（mixer）或跨境机台，资金快速去识别化，增加追踪难度。

门槛低、匿名性强：比起使用一般加密货币交易所，需要历经开户、审查、上传身分证明等流程，多数机台在不需要身份验证的情况下，就能操作250 至1000 美元的交易。

• 风险：犯罪份子经常会将大额资金，拆为多笔小额交易洗钱，以此突破验证限制。

总结来说，加密货币ATM 本身并无不当，但其「现金匿名快速转币功能」让犯罪集团伺机而动，用以「洗钱」，不可不慎。

台湾首例本土案例！不法资金达三亿新台币

台湾首宗透过比特币ATM 洗钱的案件，在2022 年由台湾刑事警察局成功侦破。

庄姓业者以其成立的艾碧有限公司进口约10 台比特币ATM（BTM），并与诈 骗集团合谋，协助犯罪分子提供利用BTM 将受害人现金转换成加密货币，并且为进行洗钱的管道，并从中抽取高达12% 的手续费。警方查获该案件一年内资金流达新台币3 亿元，该业者因洗钱罪遭逮捕。

此外，金管会曾于2022 年调查指出，当时全台约24 处ATM 设点，仅一处业者提出洗钱防制合规声明，显示此类设备多数未符合用户实名验证（KYC）之监管要求，若业者无法补足防制流程，恐将面临最高新台币千万元处罚 。

跨国诈 骗洗钱现况

根据联合国毒 品与犯罪办公室（UNODC）报告指出，东南亚国家，如：柬埔寨、缅甸、菲律宾等为杀猪盘（Pig Butchering）与投资诈 骗的主要策源地之一。

美国联邦贸易委员会（FTC）高级研究员Emma Fletcher 指出，光是2024 年上半年，就接获超过36 万起此类型冒名诈 骗，犯罪手法更结合深度生成式AI 模拟真人互动，达到高度诈 骗效果，损失总额超过13 亿美元。这还仅是冰山一角，因为根据研究，只有不到5% 的受害者选择报案。

诈 骗集团常以电话或社群平台引诱受害者投资，接着指示他们使用当地加密货币ATM 或区域币商服务，将现金转入指定钱包。这是最常见的洗钱策略之一，而加密货币ATM 正是在其中扮演现金转移的角色。

澳洲也于今年实施新措施，当地政府调查指出，过去一年中，澳洲使用者因加密货币ATM 遭诈 骗金额高达300 万澳元，约合 5,800 万新台币，专门针对年长族群诈财。澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）已纳管所有加密货币ATM，规定交易额上限为5,000 澳元，约合9.66 万新台币，并加强实名验证（KYC）措施与异常交易活动监控。

台湾加密货币ATM 合法吗？

目前在台湾，加密货币ATM 目前并没有专属法条，明文禁止或允许各别机台与业者是否合法与合规，大原则还是取决于业者是否通过金管会的《洗钱防制合规声明》，并遵守洗钱防制法（AML）和客户识别制度（KYC）制度。

若加密货币ATM 由未遵守申报制度或未实施KYC 的业者经营，可能构成洗钱法违规，甚至恐触诈欺、违法吸金等刑责。

不过，为了防范洗钱与诈 骗，金管会在2025 年5 月7 日正式发函给中华 民国虚拟通货商业同业公会（VASP公会）表示，由于现金交易追踪金流难度较高，容易形成金流断点，因此要求会员业者在进行虚拟资产交易时，不能再接受现金，并将此新规纳入自律规范报会备查。

证期局强调，虽然目前法律并没有明文法禁止以现金交易虚拟资产，但透过公会自律机制，可以先落实防诈目的。提醒民众若要使用加密货币ATM ，需特别留意此新规范。

如何防范加密货币ATM 诈 骗？五大实用建议

• 不轻信陌生人指示转帐：电话、Line、FB 私讯等要求你「投资」并使用加密货币ATM 操作，就极可能是诈 骗。
• 小额测试不等于安全：诈 骗者常用「先小额投资看看」来降低警戒，实际上只是在铺路让你大额转帐。
• 教育家中长辈：特别是高风险年龄层（60 岁以上），加强对「假投资、假官员」的辨识能力，避免遭诱导至加密货币ATM 操作。
• 确认交易对象与平台真实性：使用加密货币ATM 前，务必了解该业者是否受监管、有无完整KYC 流程。
• 接触「加密货币混合器」时提高警觉：这些服务常被用来掩盖资金来源，若与之有关联，很可能牵涉非法用途。

防堵加密货币ATM 诈 骗与洗钱，需透过政府立法与稽核、业者内控系统、跨国调查合作与社会教育全面布署。建立多重防线，从资金流入、交易监控到受害者的应对机制，形成完整防护网，避免加密货币ATM 成为犯罪分子的工具。

加密货币ATM 本身并非不法工具，它提供了便利的金融服务。然而，若缺乏监管与防制机制，极易被犯罪者滥用，沦为诈 骗与洗钱的帮凶。

全民防诈意识、政府监管制度、业者合规控管，三方需共同努力，才能真正防堵风险。

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