加密货币的普及程度如何？它正在增长吗？展望2025年的全球增长

加密货币的采用是指数字资产在各个领域(包括个人、投资者、企业和政府)的广泛使用。这涉及交易、支付、汇款以及基于区块链的金融服务。采用的关键指标包括钱包创建量、交易量、机构参与度和监管参与度。

什么是加密货币的采用?

“加密货币的采用”是指比特币、Solana 和 USDT 稳定币等加密货币日益融入日常金融和数字活动。这包括使用加密货币进行支付、投资、汇款或访问去中心化应用程序。采用范围还扩展到接受加密货币的企业、提供相关服务的金融机构以及探索将区块链用于公共基础设施的政府。

随着越来越多的个人和组织参与数字资产，这些技术逐渐融入更广泛的经济体系。采用率的增长通常得益于监管的明确性、用户友好的平台以及对加密货币潜在优势和风险的认识的提高。

加密货币普及率背后的关键驱动因素

全球范围内，加密货币普及的速度和方向受多种因素影响。经济状况、监管透明度以及数字基础设施的可及性仍然是决定个人和机构是否参与数字资产的关键因素。在北美等高收入地区，机构需求和受监管的投资产品发挥着重要作用;而在新兴市场，普及率通常由金融服务渠道和货币稳定性需求驱动。本节将探讨这些因素及其他因素如何影响不同地区和用户群体的普及率。

金融包容性

加密货币在传统银行服务仍然有限的地区正在蓬勃发展。在撒哈拉以南非洲地区，许多个人缺乏正规金融服务，数字资产为他们提供了储蓄、汇款和开展业务的替代方案。尼日利亚和埃塞俄比亚等国家正越来越多地采用稳定币来管理通货膨胀并应对外汇短缺。同时，加密货币平台能够实现更快、更低成本的国内和跨境支付。

去中心化金融也正在扩大信贷和储蓄工具的可及性，从而减少对传统银行的需求。这些服务在传统系统服务不足的领域尤其重要。随着采用率的提高，加密货币在促进金融包容性和帮助用户更充分地参与全球经济方面发挥着越来越大的作用。

加密货币作为通胀对冲工具

在本国货币价值快速下跌的经济体中，加密货币，尤其是比特币，越来越被视为通胀对冲工具。与央行可以增发的法定货币不同，比特币的供应量固定，与通胀性货币政策形成鲜明对比，从而提供了稀缺性。这使得比特币在面临持续通胀的国家颇具吸引力，因为这些国家的个人希望通过投资不易贬值的资产来维持购买力。

万物通证化

将现实世界的资产在区块链上以数字代币的形式呈现，为所有权、投资和流动性开辟了新的途径。这一过程被称为通证化，它使房地产、股票或商品等资产能够被分割成可交易的单位，并在数字平台之间高效转移。它通过允许部分所有权降低了准入门槛，并通过链上记录提高了透明度。

从发行代币化债券的金融机构，到支持代币化艺术品或基础设施交易的平台，这种方式正在重塑价值的存储和转移方式。随着越来越多的资产被整合到区块链网络中，代币化在金融体系现代化中扮演着越来越重要的角色。

审视全球加密货币采用情况

2024年10月，领先的区块链分析公司Chainalysis发布了一份关于全球加密货币采用情况的综合报告。报告显示，受经济状况、监管框架和数字基础设施可及性等因素的影响，地区间存在显著差异。

在北美，尤其是美国和加拿大，加密货币的采用主要由机构投资者推动。美国在全球加密货币采用指数中排名第四，其交易量主要来自超过一百万美元的转账。现货比特币交易所交易产品的推出显著提升了机构投资者的兴趣，并促进了市场的增长。

在亚洲，印度、越南和菲律宾在基层采用方面处于领先地位。该地区的散户用户参与度很高，他们依赖数字资产进行汇款、储蓄和投资。在撒哈拉以南非洲和拉丁美洲，采用数字资产通常与经济不稳定和传统银行业务的有限渠道联系在一起。尼日利亚和巴西等国家正在转向稳定币和去中心化金融平台，以管理通货膨胀并促进跨境支付。这些趋势反映出，加密货币作为在全球不同市场中获取金融渠道和增强经济韧性的工具，其作用日益增强。

大型机构和政府的作用

在美国，相关立法正在进行中。这两份法案被称为《天才法案》(GENIUS Act) 和《清晰法案》(CLARITY Act)，旨在为数字资产建立一个明确的监管环境。这些努力鼓励金融机构开发产品，以便更直接地与区块链基础设施互动。

一些政府采取了限制性立场，而另一些政府则正在探索监管途径。在中国，加密货币交易和挖矿仍然被禁止，但随着投资者寻求股票和房地产市场的替代方案，对比特币的兴趣依然持续。许多人正在使用离岸平台、非正式的点对点渠道或香港的加密货币交易所来获得曝光。

大规模采用的障碍

尽管人们对加密货币的兴趣持续高涨，但其广泛应用仍面临一些关键障碍。市场波动性依然令人担忧，剧烈的价格波动令规避风险的用户和机构望而却步。安全漏洞，包括诈骗、黑客攻击和私钥丢失，也加剧了潜在用户的犹豫。此外，许多司法管辖区的监管不确定性，导致人们对合规性、税收和数字资产的法律地位感到困惑。下一节将探讨加密货币在主流金融体系和消费市场获得更广泛认可所必须克服的这些障碍以及其他障碍。

波动性

频繁且剧烈的价格波动仍然是加密货币应用面临的最显著挑战之一。与通常在短时间内保持稳定的传统货币不同，比特币或Solana等资产的价值可能在数小时内发生显著变化。这种不可预测性使得个人难以使用加密货币进行日常交易，也阻碍了企业接受其作为支付方式。

虽然一些投资者在这些波动中看到了机会，但许多用户更看重金融工具的稳定性和可靠性。在市场成熟、价格变得更加可预测之前，波动性将继续限制这项技术的广泛应用。

安全风险

安全地管理加密货币可能具有挑战性，尤其对于新用户而言。与由银行负责安全和防欺诈的传统金融系统不同，加密货币用户通常需要自行负责保护自己的钱包和私钥。这增加了因人为错误、网络钓鱼攻击或技术漏洞而造成损失的风险。多年来，针对交易所和去中心化平台的黑客攻击已造成大量财务损失。

整个行业缺乏一致的安全标准，这又增加了一层不确定性。如果没有更明确的保护措施和更易用的工具，对安全的担忧仍将是加密货币广泛应用的障碍。

监管不确定性

不同司法管辖区之间不明确或不一致的监管规定持续限制加密货币的大规模采用。缺乏明确的规则，企业在推出合规产品时面临挑战，用户对法律保护、纳税义务和数字资产的状况也存在不确定性。这种不明确性阻碍了创新，并打击了机构参与，尤其是在政策频繁变化或仍不完善的地区。只要不同司法管辖区的监管框架差异很大，不确定性就仍将是加密货币主流应用的主要障碍。

专家对加密货币应用前景的预测

许多专家认为，监管清晰度是开启加密货币应用下一阶段的关键。Coinbase 首席法律官 Paul Grewal 表示：“我们可以制定全面的立法，并在 8 月之前完成”，并指出众议院、参议院和白宫之间的合作。区块链协会首席执行官、前美国商品期货交易委员会 (CFTC) 委员 Summer Mersinger 补充道：“美国迫切需要清晰、全面且精心设计的数字资产规则”，这再次强调了建立一致政策框架的必要性。

其他人则认为比特币的潜力远远超出了传统金融市场。人权基金会的亚历克斯·格拉德斯坦强调，这项技术“具有协作性、去中心化，并且与人权运动高度契合”，并强调了其在促进全球金融可及性和个人自由方面的作用。

加密货币应用的现实案例

加密货币正迅速成为解决实际问题的工具。2025年6月，美国联邦住房金融局发布指令，指示房利美和房地美将加密货币视为抵押贷款风险评估中的储备资产。这一变化允许借款人在申请传统住房贷款时，将持有在受监管交易所的合格数字资产纳入考量。

在非洲，Gridless Compute 正在利用比特币挖矿来支持农村能源基础设施建设。通过与当地电力生产商合作，Gridless 仅在可再生能源过剩时才运行挖矿设备。这种方法有助于将原本闲置的电力货币化，为偏远社区创造额外收入。这些例子只是当今加密技术应用的一小部分，表明其用例正在不断增加，并将继续在各个行业和地区扩展。

总结

从机构融资到农村能源项目，加密货币将在2025年获得真正的发展动力。通胀担忧、促进金融包容性的努力以及人们对代币化资产日益增长的兴趣推动了加密货币的普及。在美国，新的立法正在为更精准的监管奠定基础，增强企业和消费者对数字资产的信心。

尽管挑战依然存在，但各个行业的实际应用案例正在涌现。无论是支持跨境支付的稳定币，还是为偏远社区提供支持的比特币挖矿，加密货币正在从一种投机性资产演变为全球经济的重要组成部分。它的作用正在不断扩大，而且势头丝毫没有放缓的迹象。

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