Andre Cronje再谈Defi：去中心化信贷时代来临！Sonic进军无担保借贷市场

去中心化金融风潮「Defi Summer」带起者Andre Cronje近期动作频频，上个月底才在V神引起「Defi发展有限」大论战时，Andre发文再度谈他的Defi理想，认为Defi仍可以解决当前七大主流市场的问题，并提供更好的商业解决方案。

而在今日(9)Andre Cronje又发布去中心化信用评分协议Sonic的文章，更以科技发展的阶段举例，试图证明金融担保的去中心化已经到了完全可以上链执行的阶段，并且举例在2021年至今将不同的公链组合成不同的数据库，成功地向世人展示去中心化信用评分的可能性。

门槛降低：去中心化信用评分

Andre Cronje认为，科技的发展都有阶段性可循，例如互联网的发展是奠基于基础56K数据机再来发展到ADSL、光纤，而同时我们需要手机来上网。

同样的去中心化金融也从以太坊启动，到2017年的ICO泡沫，而从关键来看，许多日常生活的应用程序之所以无法在区块链上运行，是因为受到技术与社会障碍的限制。

去中心化信用协议之所以无法进行，是有许多现实的障碍，但Andre Cronje认为即将推出的Sonic协议都完美了解决了这些问题：

• 访问延迟性：从12秒降到700毫秒，共识的运行与讯息传输与浏览普通网络的体验一样

• 最终性确定：允许客户把数据同步自己的应用程序

• Gas补贴：不需要用户钱包里须有Gas才能使用协议，降低了用户门槛

• 帐户抽象化：使用者不需要储存私钥，他们可以选择使用他们熟悉的登入方式

• Gas代币化：为不想建立金融服务的开发人员，增加收入来源

去中心化信用评分的服务范围

为了能使去中心化信用评分服务能够运行，Andre Cronje认为，全球 无 担 保 贷 款市场规模高达11.3兆美元，是非常庞大的金融市场。

而考虑到去中心化协议的公益性，也应要用于服务各种非金融领域的市场，举例来说，防止窃盗的身分认证协议，也可以使用信用评分来查看数据，他举例去中心化信用协议可以拿来构建、支持的产品与服务包含：

• 个人贷款

• 发薪日贷款

• 奖励信用卡

• 担保信用卡

• 可调利率抵押贷款

• 租赁服务

• 汽车租赁

• 汽车贷款

• 信用保险

• 稍后提前购买

• 后付款行动数据月租

• 信用监控

• 身份盗窃保护

接轨传统金融

Andre Cronje提及，去中心化信用的提供与应用是一个ETL(提取、转换、贷款)流程，需要的是能够将大量财务数据整理，并且总结为信用评分的构成。

在2021年至今，Sonic协议已经提取了15条公链上的所有交易、贷款、交易数据，这将近有1PB的容量，超过5亿个钱包地址正在追踪，而去中心贷款的数量已经超过1500万笔。

只要有单一或者复数的地址与相关的其他讯息，可以迅速转换成相对应的信用分数，而这些信用分数与当前的传统金融所使用的标准是具有互相参考性的。

从文章中发现，从Sonic协议提供的图片显示，评分疑似采用的是美国FICO标准，满分为850分数，而650分以上被认定为信用良好。

Andre Cronje总结，Sonic是世界上第一个可以直接在链上看到钱包评分的协议，目标是使去中心化开发人员可以进入11兆镁元的市场。

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