虚拟货币最全介绍：加密货币是什么？种类有哪些？交易所、风险一次看
你曾经投资过或者持有过加密货币吗？根据调查，前全球加密货币用户数达4.25 亿人，且该数据还在增加中，这表明加密货币已经逐渐成为热门投资选项。
但于很多刚刚进入币圈的人来说，可能会不知道虚拟货币、加密货币到底是什么。
事实上，了解虚拟货币种类及其原理对于投资者来说尤其重要，因为它可以帮你更快地进入到币圈中，更快地理解该项目是否适合你。最重要的是，了解虚拟货币/加密货币用途、原理可以帮你避开大多数加密货币诈骗。
这里将为您详细介绍什么是虚拟货币、加密货币，并汇总了许多常见的问题，如虚拟货币的种类有哪些？除了比特币还要哪些热门币种？要如何买加密货币？如何选择虚拟货币交易所等。帮大家在投资前先做好功课！
虚拟货币介绍
虚拟货币（Virtual currency）又称数位货币，是由非政府开发者发行和管理的数字货币，它们只存在于网路或虚拟空间中。这些货币在全球范围内都可以使用，其中一些例子包括飞行里程点数、游戏币和Line Point。相对于国家发行的电子货币，虚拟货币并不受法律约束，是由特定的虚拟社群成员接受和使用的货币。
欧洲央行在2012年提出了对虚拟货币的定义，而美国财政部金融犯罪执法网路（FinCEN）在2013年将其定义为一种运作方式类似于实体货币的交换媒介，但不具有实体货币的属性和法定货币地位。欧洲银行业管理局在2014年重新定义虚拟货币，称其为一种价值数字形式的货币，不由央行或政府发行，也不需要与法定货币相关联，但它们受到人们和组织的接受，并且可以通过电子方式进行转帐、储存和交换。
总的来说，虚拟货币是一种全球性的货币，由社群成员间接使用，不受国家政府管辖。它们不具有法定货币的地位，但在某些情况下可以用作实体货币的替代品，并且在网路和虚拟世界中使用非常广泛。
| tips：虚拟货币为什么会有价值？
从上文可以看到，虚拟货币并不像法定货币，不是由中央政府发行的，那么为了虚拟货币有价值，甚至有些虚拟货币可以用来交易，换成现金呢？ 虚拟货币之所以会有价值，来自于使用社群中全员的互信机制。例如大家相信比特币无法伪造，也无法更改交易纪录，因此对比特币产生信赖。此外，货币的价值牵涉到货币的数量，以比特币为例，它的总量是有限制的，因此比特币的「稀有性」便可以保障有一定的价值。 |
虚拟货币有哪些？
虚拟货币的种类很多，常说的比特币等加密货币就是其中的一种。一般，我们将虚拟货币分为三种：
1、可双向兑换的虚拟币：
这类虚拟货币有买入价和卖出价，跟「真」货币类似，包括由发行机构发行的，如第二人生的林登币、可双向兑换的游戏币等；也包括去中心化的加密货币，如比特币、莱特币、以太坊等。
2、虚拟环境货币：
只能单向兑换，例如飞行的里程点数、微软的积分、Facebook Credits、Amazon Coin 等，可在虚拟和部分实体环境下使用。
3、网路游戏货币：
在线上游戏中的货币，只能在特定的虚拟环境中使用。
加密货币与虚拟货币有何区别？
根据以上分类我们可以看出，加密货币（Cryptocurrency）只是虚拟货币中其中一个子类别而已，它是一种用密码学保护，并透过区块链技术运作的虚拟货币，最常听到的加密货币是比特币。它是由一个叫「中本聪」的人/ 团体（ 因为这是一个笔名，所以我们无从得知他是一个人，还是一个团体。） 在2008 年所提出的概念。
创建加密货币的技术叫作区块链，它使得加密货币在交易时可以不受第三方的外力干涉，交易不会记录在银行，而是直接记录在区块链的系统上。使用区块链技术来记载交易资料，每笔资料有安全性高、匿名的特性，因此不会被轻易窜改。
此外，由于加密货币是透过网路交易的，所以24小时都可以交易，没有周六周日银行休假日的限制。
以下是我们总结的加密货币特性：
- 加密货币的底层技术就是区块链，其资讯都纪录在区块链网路上。
- 不受任何中央机构的监管、控制。
- 只能使用电子(网路)方式进行交易、转移、储存。
- 使用区块链技术来记载交易资料，每笔资料有安全性高、匿名的特性，不会被窜改资料。
- 加密货币网路上的每一笔交易，都是以区块链的形式公开发布。
- 加密货币不会有通货膨胀的状况产生，反而只会越来越值钱。
不过，在实际使用中，人们不同将虚拟货币和加密货币分得那么开，在新闻中，我们常常看到的虚拟币就是指加密货币，这用的就是虚拟货币的狭义定义。因此，在下文中，我们所提到的虚拟货币，也将等同于加密货币。
加密货币种类有哪些？虚拟货币排名&介绍
介绍了虚拟货币和加密货币后，我们可以简单了解一些知名的加密货币种类。
除了常听到的比特币（BTC），以太坊（ETH）、币安币（BNB）等也是币圈中受欢迎的项目。在刚开始投资前，建议从市值排名靠前的虚拟货币入手，因为新上市的币种及迷因币等风险较高，很容易在大涨后急速下跌，一旦把握不好时机，很容易就会亏钱。
因此，以下将对市值排名前十的加密货币进行介绍。
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1.比特币（BTC）
比特币是世界上第一个被广泛采用的加密货币，它于2009 年由中本聪推出。作为一种数字现金形式，它无需银行或政府等中央机构。相反，比特币使用点对点互联网网路直接在用户之间确认购买。
目前，它已经成为全球市值最大且最知名的加密货币，它的流行激发了许多其他加密货币的发展。比特币(BTC) 是被称为加密货币的新兴资产类别中的第一个，也是最有价值的进入者。
截止3月20日，一个比特币的价格为63,135.10美元。Bitcoin 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -1.35%。目前，Bitcoin 市值排名为第 1 名，实时市值为 $12,420.46亿，流通供应量为 19,659,400 BTC，最大供应量为 21,000,000 BTC。我们会实时更新 Bitcoin/USD 的价格。
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2.以太坊（ETH）
以太坊是世界交易量第二大的加密货币，是一种完全在线存在的交换媒介，它的许多用途可以为新投资者创造比比特币更大的学习曲线。
以太坊于2015 年首次亮相，其数量不设限，市值仅次于比特币之后，是第二高的加密货币。对于币圈人而言可以说是最具发展潜力的币种。
截止3月20日，以太币的价格为3,225.83美元。Ethereum 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -2.26%。目前，Ethereum 市值排名为第 2 名，实时市值为 $3,882.29亿，流通供应量为 120,075,663 ETH，最大供应量为 120,075,663 ETH。我们会实时更新 Ethereum/USD 的价格。
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3.泰达币（USDT）
泰达币是由Tether 公司于2014 年发行的加密货币，同时亦是世界上首个稳定币。目前，泰达币市值位居加密货币第三名，也是目前交易量最大的稳定币。
泰达币是一种模拟法定货币价值的加密货币，并与美元挂钩，即1 USDT = US$1。与比特币不同，泰达币的价格较稳定，适合想要尝试加密货币但又害怕过高波动的投资者。
USDT 最新价格走势图：
4.币安币（BNB）
币安币是由币安交易所（Binance ）于2017 年发行的平台币，它是币安链（Binance Chain）和币安智能链（Binance Smart Chain）的原生代币，它快速推动了币安生态系统的发展。
自ICO以来，BNB 的价值随着交易所的增长而上升，目前币安币是市值第5的加密货币。
截止3月20日，一个币安币的价格为528.30美元。BNB 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -0.11%。目前，BNB 市值排名为第 3 名，实时市值为 $813.13亿，流通供应量为 153,856,150 BNB，最大供应量为 200,000,000 BNB。我们会实时更新 BNB/USD 的价格。
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5.瑞波币（XRP）
瑞波币（XRP）是一种具有特定功能的加密货币，它由美国科技公司Ripple Labs Inc 开发，最初的用途是作为「为全球支付而构建的数字资产」。目前，瑞波币在加密货币市值中排名第六。
该代币的特色是是能快速在全球移转数十种不同的货币，同时许多金融机构普遍认为瑞波币交易系统更安全、手续费更低。瑞波执行长Brad Garlinghous 更号称，比起比特币结算交易需要4 小时，瑞波币只需要3.6 秒就能完成交易。瑞波现在也开始透过企业区块链网路RippleNet，协助商业客户提升跨国支付交易效率，提供跨境支付解决方案。
截止3月20日，一个瑞波币的价格为0.595美元，Ripple 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -1.85%。目前，Ripple 市值排名为第 5 名，实时市值为 $325.51亿，流通供应量为 54,800,189,217 XRP，最大供应量为 100,000,000,000 XRP。我们会实时更新 Ripple/USD 的价格。
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6.艾达币（ADA）
艾达币（ADA）是基于Cardano 区块链的加密货币，它是首个完全基于密码学和工程专家的科学和数学原理构建的分散式网路。
艾达币的目的是创建出比以太坊更完善、先进的智能合约，并且提供点对点支付功能，达到交易安全、快速、低手续费的目标。
自发布以来，艾达币一直是市值排名前10 的加密货币，成为整个加密货币行业中增长最快的区块链资产之一。
截止3月20日，一个艾达币的价格为0.607美元，Cardano 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -3.00%。目前，Cardano 市值排名为第 8 名，实时市值为 $213.42亿，流通供应量为 35,246,552,423 ADA，最大供应量为 45,000,000,000 ADA。我们会实时更新 Cardano/USD 的价格。
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7.Solana（SOL）
Solana（SOL）是一个于2017 年成立的可程式设计的区块链，它与以太坊有着惊人相似之处的区块链——事实上，SOL 链通常被称为「以太坊杀手」。该公链的原生代币为SOL 币，用于支付SOL 链上的一切手续费。
Solana 致力于在不失去其核心功能分散化的情况下执行高速交易，它使用一种称为历史证明（Proof-of-History）的新机制，来解决比特币（BTC）和以太坊区块链中存在的传统吞吐量限制问题。
Solana 凭借其委托权益证明机制为用户带来了多项优势。
随着不断发展，Solana 生态系统已经逐渐扩展到了DeFi、工具、基础设施、NFT、游戏、钱包、DApp 应用和开发等领域，这些领域呈快速增长态势，使得整个Solana 生态系统以井喷式的发展态势向前迈进。
截止3月20日，一个Solana 币的价格为 172.13 美元，Solana 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -5.86%。目前，Solana 市值排名为第 4 名，实时市值为 $763.78亿，流通供应量为 443,876,105 SOL，最大供应量为 572,127,801 SOL。我们会实时更新 Solana/USD 的价格。
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8.狗狗币（DOGE）
狗狗币（DOGE）是一种点对点的开源加密货币，它由开发人员Billy Markus 和Jackson Palmer 创建，并于2013 年12 月推出，被认为是一种山寨币，其标志是柴犬的形象。
与上述的其他虚拟货币不同，狗狗币是一种迷因币，它起源于一个笑话。但像其他加密货币一样，它可以作为价值储存手段或被公认的提供者用作货币。挖矿狗狗币比它的一些竞争对手更容易，更快，这成为了狗狗币进行交易的优势。
狗狗币的另一个特点是它的通货膨胀性质。虽然比特币对发行的硬币数量（2100万）有硬上限，但DOGE 理论上具有无限的供应量。
截止3月20日，一个狗狗币的价格为0.134美元，Dogecoin 的价格从 00:00 (UTC+8) 下跌了 -0.31%。目前，Dogecoin 市值排名为第 10 名，实时市值为 $191.93亿，流通供应量为 143,539,316,384 DOGE，最大供应量为 143,542,216,384 DOGE。我们会实时更新 Dogecoin/USD 的价格。
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9.Polygon（MATIC）
Polygon，以前称为Matic Network，是一种扩展解决方案，旨在提供多种工具来提高速度并降低区块链网路上交易的成本和复杂性。
Polygon 愿景的核心是以太坊，该平台是一系列去中心化应用程式的所在地，您可以在其中加入虚拟世界，玩游戏，购买艺术品并参与一系列金融服务。
截止3月20日，一个MATIC 币的价格为0.971美元，Polygon 的价格从 00:00 (UTC+8) 上涨了 +0.36%。目前，Polygon 市值排名为第 18 名，实时市值为 $89.87亿，流通供应量为 9,282,943,566 MATIC，最大供应量为 10,000,000,000 MATIC。我们会实时更新 Polygon/USD 的价格。
10.USD Coin（USDC）
USDC 是目前市值第二大的美元稳定币，由Coinbase 交易所和Circle合资成立的Centre 公司于2018 年共同推出。
每个USDC都被保证是由相对应的美元作抵押，每个月的美元储备都由排名前5的会计公司：Grant Thornton LLP 公开做认证。USDC 储备金的透明与合规性，让交易者在USDC的应用降低了风险，并在许多层面上USDC 都让被视为更稳定的稳定币，避险的特性更为鲜明。
作为低波动性的数位资产，USDC 与USDT 一样，是广泛被接受的支付工具。而USDC 在DeFi 平台上也很受欢迎，可用于DeFi 放贷赚取年化收益，年化收益高，为使用最广泛的数位资产之一。
如何购买加密货币？
在介绍了虚拟货币和加密货币后，下面将为你介绍三种常用的虚拟货币购买平台，个人也进行简单购买。如果您是加密货币新手，建议您直接使用第三种方法，在加密货币交易所购买，因为这是最安全也是最简单的。
1.加密货币ATM
与平常提取法定货币一样，加密货币也可以在ATM 上进行购买。在台湾比较常见的加密货币ATM 是比特币ATM，您只需输入您的账单并将您钱包的二维码放在萤幕上，相应数量的比特币就会发送到您的帐户。
虽然比特币ATM 在台湾并没有很多，但它仍然引起了监管机构的重视，甚至成为了警政署署务会报的重点题材。因为比特币 ATM 并不像交易所需要进行身分验证，因此它背后的运营者是否有做好把关工作我们也不得而知。此外在使用BTM 之前，除了考虑原有虚币投资的损失，国内无法律可保护之外，还需要考虑一旦机器交易出现问题，使用者很可能无法及时找到解决方法。
2.点对点交易平台
你也可以透过币安P2P 等点对点平台直接从其他比特币所有者那里购买加密货币，这也称为场外交易(OTC) 交易。场外交易的速度要快得多，并提供更多种类的支付选项，但这也会带来更大的风险。
3.加密货币交易所
购买虚拟货币的最简单方法之一是透过虚拟货币交易所。加密货币交易所是提供加密货币买卖的一个平台，依运作模式不同可区分为中心化交易所、去中心交易所这两种。
（1）中心化交易所（CEX）
这是目前主流的交易所，透过虚拟货币交易所当媒介(像是币安、火币、BTCC 等平台)，这些交易所帮投资人管理数位资产，通常规模大、安全性较高。
但是，由于存放了大量的虚拟货币，也更容易受到骇客觊觎。因此，选择交易所要关注其是否曾经受到骇客的攻击，确保安全性。
- 中心化交易所优点：流动性高；安全；受监管；更快、更容易使用；有客服帮助解决问题
- 中心化交易所缺点：需要进行KYC 认证；与传统中心化金融相像；交易所拥有最终控制权
（2）去中心化交易所（DEX）
去中心化交易所的买卖行为，都是直接发生在区块链上，而非交易所的资料库中。比起中心化交易所，它更加公开透明，但由于没有直接控管投资人的资产，缺乏流动性，因此交易量、用户量都比较低。
- 去中心化交易所优点：更适合去中心化的加密货币；无须KYC 认证；有加密货币的控制权、保管权；交易透明化；更广泛的加密货币选择
- 去中心化交易所缺点：速度较慢；流动性较差；手续费高昂；交易责任需自负
加密货币钱包是什么？冷、热钱包排名&推荐
买完虚拟货币后，我们应该如何保存这些资产呢？
如果我们要携带或保存实体货币，得放在钱包或保管箱中，而加密货币也是一样，需要储存在加密货币钱包（Cryptocurrency Wallet）中。目前市面上的加密货币钱包，主要可以分成存放在网路上的「热钱包」（Hot Wallet）和由实际硬体储存的「冷钱包」（Cold Wallet）。
热钱包和冷钱包的主要区别在于它们是否连接到网路。热钱包连接到互联网，而冷钱包则保持离线状态。这意味着储存在热钱包中的资金更容易获取，因此骇客更容易获得。
虽然这两种储存方法都有优点和缺点，但选择取决于使用者的偏好。例如：
- 对于日常交易来说，可访问性至关重要，这意味着热钱包可能更常用。
- 然而，对于那些考虑储存大量加密资产并且重视安全性而非便利性的人来说，可以考虑使用冷钱包。
除了上述几种虚拟货币钱包类型外，加密钱包还可以进一步分为托管型和非托管型。
托管钱包和非托管钱包之间的根本区别在于控制权：
- 托管钱包：由第三方管理托管（即钱包的控制和操作）的加密钱包。该第三方通常是加密货币交易所本身，用户可以在其中买卖加密货币代币和其他加密资产。托管钱包为用户提供了持有加密资产的便捷通道，并由托管人或交易所直接提供。
- 非托管钱包：由拥有区块链上加密资产私钥并负责保护它们的个人保管的加密钱包。非托管钱包包括纸钱包以及由用户管理的软体钱包。
冷钱包和热钱包、托管和非托管钱包各有优缺点，适合不同类型的用户，您可以根据个人需求进行选择。
以下为大家介绍几款常见的冷钱包。
1.Ledger：于2014年由法国区块链安全公司Ledger所设计，是现今冷钱包市场上最大的供应商，支援超过1500 种加密货币，也同时支援外部超过50 种钱包，不用担心与原先使用的钱包应用不合。最重要的是，Ledger 是市场上第一个也是唯一获得法国网路安全机构ANSSI 安全认证的硬体钱包，为数不多的缺点可能就是价格不太便宜，对于小资族来说，或许须要多考虑一些，或是有足够的资产需要存放再购买。
2.Trezor：于2014年由SatoshiLabs公司推出，历史悠久的加密货币钱包，很多知名币圈大佬或名人都是使用Trezor。Trezor支援的加密货币种类众多，安全性又高，操作介面亦非常简单，对新手来说容易上手，仍然大受投资人欢迎。
如果您想要选择热钱包，则可以参考以下十大最安全热钱包排名表：
| 热钱包 | 类型/可用平台 | 支持货币 | 特点 |
| MetaMask | 浏览器/手机App | Ethereum 及ERC20 代币 | 跨平台兼容性高，是开源软件 |
| MyEtherWallet | 浏览器/手机App | Ethereum 及ERC20 代币 | 内置交易功能，可以生产出纸钱包 |
| Edge Wallet | 手机App | 比特币， 比特币现金， 比特币SV， 莱特币， 达世币， 以太坊， 恒星币， 门罗币， 数码字节， EOS， 瑞波币/XRP及ERC20 代币 | 内置交易功能，可以存放货币以赚取利息 |
| Mycelium | 手机App | 比特币 | 用户可创建多个帐户 |
| Trust Wallet | 手机App | 13种如BTC、ETH、XRP、TRX、XLM 等等 | 可以质押（Stake）多种货币并获得回报 |
| Exodus | 桌面 | 100+种如BTC， ETH， XLM， USDT， MXR， BNB， TRON等等 | 内置投资组合和交易功能，可配合Trezor使用 |
| Coinbase Wallet | 浏览器/手机App | BTC， BCH， LTC， ETH， ETC， XRP， XLM， DOG及所有ERC-20 代币 | 与Coinbase 交易所并不一样，是独立存在，用者自理（self-custody）的钱包 |
| Atom ic Wallet | 桌面/手机App | 500+ | 界面简洁易学 |
| Guarda | 浏览器/桌面/手机App | 45+ | 内置交易功能，可配合Ledger使用 |
| Electrum | 桌面/手机App | 比特币 | 可与硬件钱包配合以提高安全性 |
加密货币vs 股票，哪一个适合你？
说道投资，很多人第一个想到的就是股票和基金，那么，和股票比起来，加密货币有什么优点呢？它是否适合你呢？
股票和比特币都是当今收益高、风险大的投资方式。与股票相比，比特币的波动性更高，风险更大。但高风险也意味着高收益，加密货币有快速创造巨大盈利的潜力，年均回报率高达230%。
如果你想要进行短期的投资，那么你可以选择加密货币。如果想要进行长期的投资，则建议选择股票。
💡 需要注意的是，无论投资加密货币或股票，都应将目标放长远，稳步投资，步步谨慎。同时需要注意的是，不是所有的交易能够产生稳定的回报或保证收益，因此在交易中要保持良好心态，在实践中逐渐摸索市场的规律和趋势。
虚拟货币的风险有哪些？
投资市场是不断的在变动的。因此在进入一个投资市场之前，你需要了解该项目的「基本观念」并清楚「投资风险」。然后在自身能力范围内，拿出资金直接进入市场，边学边投资。
以下是加密货币的5 大风险：
- 波动性较高：加密货币的波动性，不但可以让你大赚资金，同时也能让你赔掉本金。
- 网路诈骗多：随着加密货币、NFT市场的参与人数越来越多，诈骗集团也趁机四处埋伏。常见的诈骗手法有: 假加密货币交易所、网路钓鱼、诈骗软体、假空头、假网站…等。
- 不受监管：加密货币目前不受政府和中央银行的监管。不受监管的同时，也表示着「不受保护」。
- 系统风险：由于外部环境或技术性问题而导致的系统故障，交易可能会受到影响。
- 能源消耗：加密货币的运作，需要依靠大量的能源、电力才能进行计算、验证。而这提升了全球的环境污染。
需要注意的是，币圈诈骗很多，但时常还是有人会被骗，因此，我们需要拥有良好的反诈意识。
结语
以上就是关于虚拟货币的完整介绍了，希望对各位读者有所帮助。
在开始任何投资前，投资者应评估风险承受能力并监控市场动态，以做出明智的投资决策。
本站提醒：投资有风险，入市须谨慎，本内容不作为投资理财建议。
