汇丰黄金RWA计划：利用区块链技术将黄金代币化 为客户提供新交易服务

根据彭博报导，国际级贵金属结算机构—汇丰银行将尝试利用区块链技术将黄金代币化，为其数字平台HSBC Orion旗下的新产品，给予机构投资人更方便的黄金交易平台。

汇丰控股有限公司(HSBC Holdings Plc)近期将推出了一个产品，使用分散式账本技术将其「伦敦金库中持有的实体黄金之所有权」进行代币化，建立代表黄金所有权的加密货币。

黄金代币化非新东西

Paxos

虽然近期真实世界资产(RWA)的风潮不断，但其实黄金的RWA早已不是新东西，早在2016年Paxos就已经着手尝试实验，与传统机融机构Euroclear合作，为伦敦黄金市场的交易，建立基于区块链的结算服务。

虽然隔年两家公司就解散合作关系，不过Paxos至今仍然提供代表黄金所有权的RWA代币，称为PAX Gold(PAXG)，每一枚PAXG代币相当于400金衡盎司，也就是伦敦标准交割金条的重量，目前PAXG的市值约为4.8亿美元。

Tether

Tether本是发行稳定币USDT的龙头机构，自2020年同样也开始发行对标黄金价格的代币，背后同样由实体金条担保。目前市值约为4.9亿美元，与Paxos占据几乎全部的黄金代币化市场。

黄金RWA优点

黄金代币化可使任何人只要拥有加密钱包，就可以简单地增加黄金的资产配置，且ERC-20代币的可分割性让购买门槛更进一步降低，也可以利用智能合约的可组合性增加操作策略与资金利用效率，例如使用AAVE放贷PAXG赚取利息。

黄金RWA代币可以让一般人利用区块链技术，以更方便且较低摩擦的方式增加黄金曝险，这也是汇丰银行所看见的机会。

汇丰银行黄金RWA计划

根据伦敦黄金市场协会(London Bullion Market Association)资料显示，大伦敦地区的金库中存放着约698,000根金条，价值约为5,250亿美元，规模非常庞大。不过伦敦黄金市场仍然非常依赖人工记录，且完全都是场外交易市场。

汇丰银行将使用区块链技术，使黄金市场的结算过程更快，客户可以轻松地透过平台追踪自身拥有的黄金资产，甚至每块金条的序号。其目标放在改革全球11兆美元的黄金市场。

汇丰银行也计划未来平台将纳入其他贵金属市场。

这次有什么不同

根据报导，汇丰银行相较于上述原有竞争者，其优势在于自身对贵金属市场的影响力。汇丰银行是全球最大的贵金属托管机构之一，也是伦敦黄金市场的四家清算机构之一，每天有超过300亿美元的贵金属易手。

目前汇丰银行的客群锁定为机构投资者作为定位，而非散户。不过汇丰银行表示如果散户所在地的法规允许，该系统未来可能会允许散户借此直接投资黄金。

汇丰银行的加密蓝图

汇丰银行近年来已经在加密领域有许多投入，不论是成为香港第一家允许加密ETF交易的银行，或是决定收购英国Silvergate分行，都显示出其对于区块链技术的看好与未来发展方向。

汇丰银行去年起开始推动基于区块链技术的数字债券平台HSBC Orion，而此黄金代币化专案也将成为该平台的服务之一，提供机构投资人更完整的服务。

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